الخطة الاستراتيجية لمصرف اسيا العراق الاسلامي لعام 2024-2026

كلمة السيد رئيس مجلس الادارة

بسم الله الرحمن الرحيم

الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على اشرف المرسلين سيدنا محمد وأله وصحبة اجمعين

السادة اعضاء مجلس الأدارة المحترمين

يسرني ان اقدم لكم الخطة الأستراتيجية لمصرف اسيا العراق الأسلامي للسنوات الثلاث المقبلة من 2024-2026 هذة الخطة تأتي في اطار سعينا الدائم لتحقيق التميز في القطاع المصرفي الأسلامي وتوجية اعمالنا بما يتمشى مع قيمنا الأسلامية ومبادئنا الراسخة

تتظمن خطتنا الأستراتيجية مجموعة من الأهداف الطموحة التي نطمح من اجلها الى تعزيز مكانة مصرفنا كرائد في الصناعة المصرفية الأسلامية على المستوى المحلي والأقليمي ونلتزم ان نكون مؤسسة مصرفية ملتزمة بمبادئ الشريعة الأسلامية وان نقدم خدمات ومنتجات مالية مبتكرة تلبي احتياجات عملائنا المتنوعة والمتزايدة .

منذ ان تبلورت فكرة تأسيس مصرف اسيا العراق الاسلامي للاستثمار والتمويل  بما يوافق الشريعة الاسلامية ، حرصنا على ان نضع نصب اعيننا مهمة واهدافا  واضحة  وان نؤسسس لبنية مصرفية اسلامية صلبة ، وان نستقطب افضل الكفاءات في المجالات  المختلفة  وان نؤمن لهم بيئة العمل المتطورة  مجهزة بأفضل تجهيز  وان ندعمهم باحدث الانظمة الالكترونية المتخصصة لكي نقدم مجموعة متنوعة وشاملة من المنتجات المصرفية الاسلامية .

      وقد سنحت  لنا فرصة مراقبة النمو السريع  الذي يشهده العراق  في السنوات  الاخيرة  للمصارف الاسلامية  وتعلم الكثير من هذا النمو ، مما يجعل لمصرف اسيا العراق  دور في القطاع المصرفي الاسلامي  وفي النمو الاقتصادي  من خلال النشاط العقاري  وتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة  والكبيرة من خلال مشاركتنا  بخبراتنا المصرفية مع عملائنا الذين يرغبون في جني ثمار استثماراتهم المالية مع المحافظة على تمسكنا بمبادئنا ومعتقداتنا الاسلامية

وان نقدم  خدمات مصرفية حديثة ومنتجات اسلامية مبتكرة وخدمة زبائننا مع حرصنا الدائم على العناية بجميع التفاصيل .لذلك حرصت ادارة المصرف على توظيف احدث التقنيات لتقديم باقة من الحلول المصرفية المتكاملة لمتعامليها و تقديمها باعلى معايير الخدمة العالمية ليستمر المصرف في مسيرته الدؤوبة نحو تحقيق المزيد من الانجازات  النوعية لكسب ثقة الزبائن  والمحافظة عليها رغم حداثة عمر المصرف بالسعي ليكون من المصارف العراقية الرائدة في العراق

    كلنا يد واحدة لتلبية حاجات عملائنا   الكرام افراد  ووزارات وهيئات ومؤسسات وشركات مقاولات تجارية لتقديم افضل الخدمات المصرفية والحلول المبتكرة تتلائم وطبيعة اعمالهم الحالية وتنخرط مع طموحات المصرف نحو النمو والتوسع والانتشار في الداخل والخارج .مع اعتماد اسلوب الادارة الرشيدة التي تسعى الى تأمين سلامة انجاز المعاملات المصرفية الاسلامية وفق القوانين والتعليمات النافذة وكذلك دعم المركز المالي للمصرف وحماية اموال المودعين وحقوق المساهمين وتحقيق الارباح

ويسرنا ان نتقدم بالشكر لكل الذين ساهموا في النجاح بتأسيس مصرفنا بمن فيهم كادر البنك المركزي العراقي واعضاء مجلس الادارة وفريق ادارة المصرف ، وبصورة خاصة كافة العاملين في المصرف  وجميع المساهمين من اجل مساندتهم المستمرة وتفاعلهم البناء وصولا لما هو منشود من نجاح مستقبلي مشترك 

وتفضلوا بقبول فائق الاحترام

                                                                                                                                                               وسام عبد السلام جعفر                                                                                                      رئيس مجلس الادارة

تهدف استراتيجية مصرف أسيا العراق الاسلامي لعام 2024 – 2026 التي وُضعت لأول مرة عام 2018م في أعقاب تعيين فريق الإدارة الحالي، إلى بناء القدرات الجديدة لدى المصرف وضمان نموه المستدام في ظل البيئة المصرفية سريعة التغير، هذا إلى جانب المساهمة في تحقيق أهداف رؤية البلد للأعوام الثلاث المقبلة  لبناء قطاع مالي مزدهر.بحيث تكون سياستنا مرتكزة في منح التسهيلات الائتمانية وفق ضوابط جديدة ومحددة تتناسب مع ظروف المرحلة ومخاطرها وبناء على دراسات واضحة تضمن حقوق المصرف ومساهميه وحقوق العملاء كافة، والتركيز على المنتجات والخدمات  الاسلامية مثل تفعيل خطة التفرع واستهداف محافظات ومناطق جديدة ذات طابع اسلامي و سياحي مثل (كربلاء والنجف والمناطق الدينية والسياحية المنتشرة في عموم البلاد ) ، مع الاستمرار بالحفاظ على نسب سيولة آمنة، والتركيز على الودائع ذات التكلفة الأقل مع توسيع قاعدة المودعين، وتعزيز شبكات الاتصال البديلة، والحفاظ على البيانات بشكل آمن، وتأمين استمرارية عمل الفروع وتقديم الخدمات المصرفية للعملاء، والاستمرار بتطوير الكادر البشري مع الحفاظ على المدراء والمسؤولين الرئيسين، بالإضافة الى القيام بدراسات بخصوص تغير حاجات العملاء المصرفية حسب المرحلة الراهنة، و تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية للعملاء بشكل اوسع.  أن موضوع السياسات والخطط الأستراتيجية من الأمور المهمة في العمل المصرفي سواء   أكانت مالية أو تجارية أو صناعية تعتمد هذه السياسات على القرارات التي تتخذ من قبل مجلس الادارة في المصرف. ومن خلال هــــــذه السياسات سيتم وضع خطط عمل قوية تحدد من خلالها  الأهداف الرئيسية والأهــــداف الثانوية للمصرف .

أن هذه السياسات وضعت لمصرفنا بما ينسجم مع أهداف وخطة البنك المركزي العراقي

الرؤية

يعمل المصرف على ترسيخ مبدأ التعامل مع النظام المصرفي الاسلامي كخيار اول للتعامل المصرفي والمساهمة  بدور فعال في النهوض بالنظام الاقتصادي الاسلامي لتحقيق مبدأ التكافل ومراعاة الاهداف الاجتماعية الاسلامية ويلتزم المصرف بتقديم حلول وخدمات مصرفية اسلامية عصرية ذات جودة من خلال اعتماد مبادئ الاقتصاد الاسلامي محليا ودوليا والعمل ضمن روح الفريق الواحد وتدريب الكوادر على الاعمال المصرفية حسب الشريعة الاسلامية وقبول المشورة من الجميع لما فيه خدمة للمجتمع مع التأكيد على رضا الزبون والعمل بمعايير المنافسة والمهنية والأخلاقية في السوق المصرفية .

الرسالة

يسعى  المصرف الى الارتقاء بالعمل المصرفي الاسلامي ، وذلك من خلال تلبية الاحتياجات المصرفية للمتعاملين معه وفق احكام الشريعة الاسلامية الغراء التي تضاهي او تفوق متطلباتهم وتوقعاتهم  ، وتحقيق اعلى درجات التنسيق فيما بينهم ، وتطوير اساليب اداء الخدمات المصرفية الاسلامية باستخدام وسائل التكنلوجيا  والاتصالات الحديثة ، وترسيخ مفاهيم العمل المصرفي واعرافه ، واتباع نظم واجراءات موحدة لهذه الغاية . واستخدام احدث التقنيات المتاحة وتطبيق ارقى المعايير المهنية .

 القيم

العمل المشترك :  نعمل في مصرفنا بروح الفريق بما فيه خدمة للمجتمع والاقتصاد الوطني .

التطور والحداثة : نسعى لتطوير اداء الخدمات المصرفية وفقا لافضل الممارسات العالمية 

الابتكار والتميز : نعمل على تطوير الافكار الخلاقة بما يخدم المجتمع ويضفي على الخدمات طابع الجودة والتميز

النزاهة والشفافية :  نقل المعرفة وتبادل المعلومات وفق اعلى درجات النزاهة والشفافية  وتعزيز دور الأنضباط الوظيفي والحرص على تسخيرها لتقديم افضل واسرع الخدمات والتأكيد المستمر على الأمتثال للضوابط والتعليمات ومبادئ الشريعة الأسلامية

المهنية : نمارس عملنا باحترافيـة عالية وتغطية شاملة وإحاطة تامة لكل ما يحدث في البيئة المصرفية العراقية والعربية والعالمية

المصداقية : نتبع نهج الدقة والموثوقية ونتحرى عن مصادر معلوماتنا بدقة عالية .

الاستمرارية في التعليم والتدريب : نعمل على الارتقاء بالمستوى العلمي والعملي ومواكبة كل ماهو جديد في المجالات المصرفية والمالية

لمحة عن المصرف

تأسس المصرف بموجب إجازة التأسيس الصادرة من البنـــــــــــك المركزي العراقي / دائرة مراقبـــــــــــة الصيرفــــــــــــــة المرقمة 9/ 3/ 4935 في 5/3/2018 ، برأس مال مقداره 100 مليــــار دينار وتضمنت الاجازة ممارســـــة العمل المصرفي وفق القوانين النافذه ، قانـــــون البنك المركــزي العراقــــــي رقم 56 لسنة 2004 ، قانون المصارف رقم 94 لسنــة 2004 ، قانون المصارف الاسلاميــة رقم 43 لسنـــــــــــة 2015 ، قانون مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب رقم 39 لسنة 2015 ، على ان يخضع لرقابـــــــــة واشراف البنك المركزي العراقي

كما تضمنت الاجـــــــــــــــــــازة تبديل النشاط لممارسة العمل المصرفي الاسلامي بدلاً من التحويل المالي

وتغيير الاسم التجاري من الشركــة المتحدة للتحويل المالي الــى مصرف اسيا العراق الاسلامي للاستثمار والتمويل استناداً الــى كتاب وزارة التجارة – دائرة تسجيل الشركات رقم 9/3/19255 في 4/7/2017 .

باشر المصرف نشاطه المصرفي بتاريخ 15/4/2018 استناداً الى كتاب البنـــــك المركزي العراقي / دائرة مراقبة الصيرفة المرقم العدد 9/3/7882 في 5/4/2018

تمت زيـــادة رأس مال للمصرف من 150 مليار دينار الـــى 200 مليار دينــار بموجب كتاب دائرة تسجيل الشركات المرقم680 في 11/1/2021

تمت زيادة راس مال المصرف من 200 مليار دينار الى 250 مليار دينار بموجب كتاب دائرة تسجيل الشركات المرقم 33281 في 17/11/2021

 الاهداف الرئيسية للخطة الاستراتيجية لمصرف اسيا العراق الاسلامي للاستثمار والتمويل

تتضمن الاهداف الرئيسية لمصرفنا النهوض بأقسام وفروع وشعب المصرف وفق الاوليات الاستراتيجية للمصرف وبما يتوافق مع اهداف البنك المركزي وللسنوات القادمة من 2024 –2026

الهدف الاستراتيجي الاول :  تعزيز النمو والأستدامة وسنواص العمل على تعزيز قاعدة عملائنا وزيادة حصتنا في السوق من خلال  الانخراط في الصيرفة الاسلامية  بما لها من قيمة مجتمعية وانسانية اضافة الى تكريس مبادئ الشريعة الاسلامية  للحفاظ على زرع المحبة والخلق والجانب الانساني لدى الفئة الغالبة من ذوات الدخل المحدود  المحرومين من سبل العيش الكريم .

لذا اتجه مصرفنا نحو هذا المنحى  ويعتبر فاتحة خير في اعتماد الادوات الاسلامية ومنح القروض الحسنة التي تحرم الفائدة اخذا وعطاءا

وان نقاط العمل لهذا الهدف يكون من خلال الاتي

اعتماد قانون المصارف الاسلامية رقم (43) لسنة 2015 كأساس للعمل المصرفي لمصرفنا

تطوير الانظمة المحاسبية الخاصة بمصرفنا وفق انظمة المحاسبة الاسلامية

تشكيل هيئة شرعية كأساس للبت في اي معاملة  مصرفية لدى مصرفنا ، وتم تشكيلها وفق قانون المصارف الاسلامية ودليل الحوكمة المؤسسية للمصارف، ودليل انظمة الهيئة الشرعية الواردة الينا من البنك المركزي العراقي

الاسترشاد بالمعايير واعداد التقارير بشان حماية راس المال والسيولة بحيث تتوافق مع اطارعمل الصيرفة الاسلامية

الهدف الاستراتيجي الثاني :-  تعزيز الأبتكار سنسعى جاهدين لتطوير منتجات وحلول مالية مبتكرة تتماشى مع متطلبات السوق المتغيرة وتعزيز التعاون مع الشركاء والمستثمرين لتوسيع نطاق خدمتنا وتقديم قيمة مضافة لعملائنا وتفعيل دور اقسام المصرف كافة وفق الاستراتيجية

الهدف الاستراتيجي الثالث :تطوير البيئة التنظيمية والهيكل التنظيمي لمصرفنا مع تعزيز العلاقات المؤسسية ونرفق طيا مصفوفة الهيكل التنظيمي لكل قسم

الهدف الاستراتيجي الرابع :-  ندرك أن نجاح اي مؤسسة يعتمد بشكل كبير على كفاءة وجاهزية مواردها البشرية لذلك سنستثمر في تطوير قدرات فريق العمل لدينا ترأس المال البشري وبناء القدرات البشرية المدرجة على العمل المصرفي من خلال الدورات التدريبية التي يشارك بها  مصرفنا الدورات التدريبية التي شارك بها مصرفنا منذ منح الرخصة  بتاريخ 5/3/2018

الهدف الاستراتيجي الخامس:  التحول الرقمي نضع في مقدمة اولويتنا تحقيق التحول الرقمي الشامل لعمليات المصرف وسنعمل على تطوير البنية التحتية الرقمية بما يضمن تقديم خدمات مصرفية مبتكرة وسلسة وتعزيز تجربة العملاء وتحقيق الكفاءة التشغيلية و تفعيل وتكامل العلاقات الداخلية والخارجية مع المصارف المحلية والمصارف الخارجية

الهدف الأستراتيجي السادس : المسؤلية الأجتماعية سنواصل التزامنا بدورنا الأجتماعي من خلال دعم المبادرات المجتمعية والأقتصادية التي تسهم في تحقيق التنمية المستدامة وتعزيز من رفاهية مجتمعنا

نؤكد على تحقيق اهدافنا الأستراتيجية من خلال تضافر جهود الجميع والعمل بروح الفريق الواحد وان هذه الخطة ستكون طريق لتحقيق المزيد من النجاحات ولتعزيز مكانة مصرفنا الأسلامي ككيان مالي قوي ومؤثر في الصناعة المصرفية الأسلامية

انجازات المصرف

   خلاصة الاعمال المنفذة لدى مصرفنا

تحسين مراكز الحاسب الرئيسي والرديف بما يتوافق مع المعايير العالمية(معيار 9حسب متطلبات البنك المركزي العراقي بهذا المجال)  

تركيب تجهيزات الحماية الشبكية وإجراء الفحوصات الدورية المتعلقة بأمن المعلومات  والامن السبراني(Penetration Tests) 

تأمين التجهيزات والربط الشبكي لافتتاح فروع جديدة.  

تطبيق الثوابت العالمية المعروفة والموصي بها من الهيئات الرقابية ذات الاختصاص لتوفير عوامل الحماية والأمان للمعلومات والمستخدمين شاملا ذلك اعتماد نظام الاصدارات الحديثة من قواعد البيانات .  

تحديث الموقع الالكتروني الخاص بالمصرف، بالتعاون مع شركات مختصة بهذا الخصوص.  

تحديث نظام قواعد البيانات الخاص بنظام البنكICBS) ) بالتعاون مع الشركة الموردة للنظام.  

تحديث نظام البريد الالكتروني.  

تطبيق نظام أرشفة ملفات العملاء الكترونياً.    

متابعة القوانين وتعاميم البنك المركزي العراقي الصادرة وتصنيفها ومتابعة الالتزام بها وتلبية المتطلبات بالشكل الأمثل ، إضافة إلى كافة التعليمات الأخرى الصادرة عن الجهات الرقابية الأخرى ،عن طريق الامتثال الشرعي .

تزويد قسم غسل الاموال وتمويل الارهاب وقسم الامتثال الشرعي لبرنامجAML ( نظام حالات الأشتباه PIO-TECH) (قوائم الحظر المحلية والدولية PROTO TYPE) ( نظام البلاغات الالكترونية GO AML).

متابعة تحديث إجراءات العمل بما يتوافق مع القوانين والتعاميم المحلية الصادرة، مع الأخذ بالاعتبار المتغيرات الدولية التي طرأت على القطاع المصرفي وآخر التوجهات المصرفية، إضافة للتحوط بصورة مستمرة للأوضاع الراهنة.

متابعة التحديث على الأوصاف الوظيفية والهياكل التنظيمية الداخلية حسب الحاجة ومتطلبات المرحلة.

إعداد دورات وبرامج توعية للموظفين وتشجيع العاملين على تطبيق الإجراءات الرقابية وغرس ثقافة الامتثال واعتبارها جزءاً من مجموعة أعمال ومهام المصرف مع التركيز على مواضيع مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب.

اتخاذ الإجراءات الكفيلة بمنع أي خروقات أو انتهاكات للقوانين والأنظمة وإجراءات العمل والإبلاغ عنها، واتخاذ التدابير الكفيلة بحلها وعدم تكرارها.

مراجعة السياسات الموضوعة وتعديلها وفق آخر المستجدات والقوانين الصادرة وخاصة سياسة وإجراءات الامتثال وسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إضافة للآليات المرتبطة بهذه السياسات.

وضع خطة طوارئ وفق المرحلة الحالية لمصرفنا

تطوير خطة استمرارية العمل وتعديلها وفق أفضل الممارسات، ومتابعة تنفيذ خطط الطوارئ المعتمدة وتحديثها بشكل دوري.

متابعة تطبيق اتفاقية بازل( III ) والتأكد من التزام المصرف بكافة متطلبات الجهات الرقابية بشكل ربع سنوي.

تطبيق المعايير الخاصة بالسيولة ومتطلبات أخرى وذلك حسب قواعد بازل(III ) ومتطلبات البنك المركزي العراقي بهذا الخصوص.

العمل على تحديث قاعدة البيانات عن عملاء المصرف وتطوير نظم إعداد وبناء التقارير، والوصول إلى المعلومات المطلوبة بسهولة، والتوظيف الأمثل للموارد التقنية الحالية للمصرف، وبما يدعم عملية اتخاذ القرارات الإستراتيجية والإدارية، ويعزز قدرة المصرف على دراسة وتحليل قطاعات وشرائح العملاء بما في ذالك تحديد مخاطر العملاء الحاليين والجدد، نتيجة لاستمرار الأزمة، وأثر ذلك على كافة الجوانب.

متابعة العمل على أرشفة الحوافظ للسنوات السابقة، والتأكد من اكتمال النواقص –في حال وُجدت.

رفع مستوى تقييم (الفروع/ والاقسام) وسيتم ذلك من خلال رفع مستوى تقييم CAMELS الذي تم في السنوات السابقة مما يتطلب التجهيز ومراجعة التقييم السابق للوصول الى حلول الملاحظات التي جاءت في التقرير السابق.

تطوير عمليات التدقيق الداخلي وفق أحدث الممارسات والمعايير الدولية المطبقة، والمراجعة المستمرة لإجراءات العمل وبما يقلل من حجم المخاطر الناتجة عن نقاط الضعف في الإجراءات المتبعة، وتطوير إجراءات ووسائل رقابية تسهم في تطوير العمل وخدمة العميل. وذالك من خلال تطبيق النهج القائم على المخاطر( Risk Based Approach ) في عمليات التجهيز للتدقيق واثناء القيام به.

متابعة الملاحظات الواردة في تقارير التدقيق السابقة (اقسام – فروع) وسيتم ذلك من خلال:

تطوير قائمة المراجعة الدورية بآخر تعديلات على إجراءات العمل والملاحظات.

زيارة أفرع المصرف للتحقق من التطبيق الصحيح لقائمة المراجعة الدورية و إجراءات العمل.

المتابعة المستمرة لاقسام وفروع والشعب للتحقق من استدراك كافة الملاحظات الواردة في تقارير التدقيق.

متابعة الالتزام بالممارسات الدولية وأخر المستجدات على هذا الصعيد والإعداد للإجراءات اللازمة لحماية المصرف من أي تعارض مع القوانين الجديدة المطروحة على مستوى العالمي عموما والمحلي خصوصا.

تطوير ومتابعة تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتعديل عليها بما يتماشى مع تحديات المرحلة الحالية.

متابعة تنظيم الدورات التدريبية لضمان تفهم الموظفين للإجراءات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإطلاعهم على آخر المستجدات بهذا الخصوص.

مواكبة التطورات في الأنظمة والبرمجيات المرتبطة بالعمل والمستجدة على نطاق الممارسات المصرفية وإعداد آليات العمل المرتبطة بها لدمجها ضمن إطار عمل المصرف وإجراءاته.

توفير أدلة العمل الإرشادية التي تسهل عمل الفروع والاقسام وتوضح تعليمات الجهات الرقابية المرتبطة بها.

وفي مجال تحسين أعمال قسمي الخزينة والاستثمار، سيتم التركيز على ما يلي :

توظيف أية مبالغ فائضة في ودائع لدى المصرف واستقطاب ودائع من البنوك في حال وجود عجز مؤقت مع محاولة لتحقيق عائد يفوق كلفة ودائع البنوك لدينا.

متابعة تعليمات البنك المركزي العراقي وجميع الجهات التشريعية والعمل على توظيفها ضمن إطار تحقيق أهداف العمل مع التأكد من الالتزام بتطبيق السياسات والإجراءات الخاصة بالأعمال التي ينجم عنها مخاطر سوقية.

تهتم ادارة مصرفنا  بأدارة المجرى النقدي من خلال ممارســــة أنشــطة التخطيط المالي والتمويل والأستثمار حيث تختلف وظيـــــــــفة النقد في المصارف الأسلامية عن غيرها من المصارف التقليدية كون النقـــد ليس سلعة وانما وسيلة للتبادل وأداة للوفاء بالألتزامات وقياس للقيمـــة وان  النقد ينمو بفعل الأستثمار والمشاركة والمضاربة في تحمل المخاطر من ربح أو خسارة . وأن الأموال المستثمرة دائما ما تتعرض الى مخاطــــر طالما أن هناك أستثمار وتوظيف وتشغيل لهذه الأموال بغية الحصــــول على عائد منها وعليه لابد من وضع خطط تخدم سياسة المصرف والسياسة  المتبعة للدولة ولا تخرج عن الأطار العام لسياسة البنك المركزي العراقي والقوانين المعنية بهذا الشأن .

والغاية الأساسية من سياسة التمويل هذه هي ان مصرفنا لديه أهتمام خاص بالتنمية الأقتصادية والأجتماعية في البلد كونه مصرف اسلامي وذلك بتمكين الجمهورمن ذوي الدخل المنخفض بالحصول على الخدمات المالية والمصرفية بتكلفة قليلة ، الأمر الذي يساعدهم في الدخول بالدورة الأقتصادية  المنتجة حتى يتم تحقيق أحلامهم ، لذلك ينبغي التركيز على الفقراء وذوي الدخل المنخفض فضلا” عن تركيزها على الاغنياء فقط .بناءا” على ذلك علينا ان نحدد مصادر الاموال المتأتية من أموال المساهمين والمالكين وكذلك من الايداعات التي يقوم بأيداعها الجمهوروأستثمارها بأحدى الحسابات ( الحسابات الجارية ،الودائع ، الادخارات). في هذا الأطار يمكن اتباع طريقتين هما تهيئة أولا” التمويل المباشر مثل ( المضاربة ، المشاركة ،المزارعة ) و ثانيا” التمويل غير المباشر( أئتمان تجاري – صناعي) عن طريق أستخدام عقود البيع مثل بيع المرابحة و البيع الأجل وبيع السلم وكذلك الأستصناع .وفي اطار سعي المصرف لدعم قدراته التنافسية أصبح ضروريا”  تنويع مجالات توظيف مواردها وتقديم أنشطة تمويلية مبتكرة قادرةعلى اشباع رغبات واحتياجات العملاء المختلفة .

  ومن أهم الخدمات المصرفية هي

فتح حسابات (أدخار ،جاري ،ودائع بأجل)

حوالات داخلية وخارجية

أعتمادات مستندية .

خطابات الضمان الداخلية والخارجية

تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة  والكبيرة ضمن مبادرة البنك المركزي العراقي .

المرابحات بأنواعها وشراء السيارات الانتاجية والاستصناع .

المشاركات والمضاربات في المشاريع الاستثمارية .

الاستثمار في شهادات الايداع الاسلامية والصكوك الأسلامية .

مرابحة رهن المخشلات الذهبية

توطين الرواتب

اصدار السفاتج.

خددمة swift

بيع وشراء العملات الاجنبية (متوقف حاليا )

اجراء عمليات (RTGS، ACH).

خدمات الماستركارد –  الصراف الألي  ATM– اجهزة نقاط البيع

الحوالات الخارجية (MONEYGRAM).(متوقف حاليا)

السلف الثلاثية لموظفي الدولة

تمويلات لحاملي بطاقة الماستر كارد للمرابحات المتناهية الصغر

الأستثمار في سندات (انجاز) المصدرة من قبل وزارة المالية .

ملاحظة / ان جميع الخدمات اعلاه تقدم بجميع العملات ما عدا الدولار الأمريكي استنادا الى كتاب البنك المركزي العراقي العدد 9/2/446 في 6/11/2022

• استراتيجية قسم مراقب الأمتثال

مراقب الامتثال

 بعد أن نصت المادة (18/ الفقره 3) من قانون المصارف 94 لسنة 2004 على ان يحدد المصرف المحلي مراقب أمتثال ويكون الشخص المسؤول عن متابعة الالتزام بالسياسات والأجراءات بموجب القوانين والانظمة وقواعد السلوك والمعايير والممارسات السليمة المطبقه واللوائح التنظيمية التى يصدرها البنك المركزي العراقي وقرارات مجلس أدارة المصرف .

نود ان نبين بأن رقابة قسم الامتثال الشرعي تتلخص في مراقبة مدى التزام المصرف بالقوانين والتعليمات والحدود والنسب الواجب الامتثال لها بموجب التشريعات للقوانين والتعليمات الصادرة من قبل الجهه الرقابية الاشرافية (البنك المركزي العراقي ) وتتلخص وظيفة مراقبة الامتثال بما يلي :-

يقوم قسم الامتثال بتقديم الارشادات بما يتفق مع الاهداف التي تضمن اعمال المصرف نصا وروحا وفقا للمتطلبات التنظيمية وافضل الممارسات التجارية في سوق العمل الأسلامي وتقديم الدعم الاستباقي لتنفيذ الاعمال في اطار قانوني

تقديم المساعدة في تعزيز خطط عمل المكاتب الامامية وتشمل المساعدة تقديم المشورة لتنفيذ القوانين او اللوائح الجديدة ضمن السياسات والاجراءات القائمة تقديم تدريب للموظفين بشكل دوري عن عمل مهام الامتثال ومكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب عن طريق تدقيق استمارة kyc)  (اعرف عميلك

توثيق المسؤوليات العامة بمجالات العمل والمنتجات والخدمات الي يقدمها المصرف ولابد من اشراك ادارة الامتثال في اجراءات المنتجات والانشطة الجديدة من اجل تحديد الأثار التنظيمية الخاصة بتلك المنتجات .

قيام قسم الامتثال مع قسم التدقيق الشرعي الداخلي بالتحقق من فاعلية تطبيق اطار الحد من مخاطر التشغيل وتضمين التقارير باهم الملاحظات التي جاء بها قسم التدقيق الشرعي من اجل رفعها الى المجلس لغرض التصويب .

الاشتراك في اجتماعات مجلس الادارة بصفة مراقب الامتثال .

المساعدة في حل المشاكل ومتابعة العمل مع المدققين والمعنين والمساعدة في تطوير وسائل السيطرة المناسبة لتجنب المشاكل في المستقبل .

تكوين علاقة عمل متينة داخل المصرف.

اعداد مصفوفة الامتثال والتى تحتوي على اغلب المعلومات حول القوانين و اللوائح التنظيمية والمنتجات المصرفية التى يكون مراقب الامتثال مسؤولا عنها .

وضع قائمة بالاعمال التى يقوم مراقب الامتثال بتاديتها.

الاطلاع على السياسات والاجراءات الخاصة بالمصرف ومدى موافقتها لتعليمات وقوانين البنك المركزي العراقي

ان وظيفة مراقبة الامتثال تكون مسؤولة عن المراقبة والتقييم المنتظم لملائمة وفعالية الاجراءات المعمول بها والخطوات والأجراءات المتخذة للتعامل مع اي اوجة قصور في تقيد المصرف  والتزاماتة ومساعدة الاشخاص المسؤولين عن تنفيذ الأنشطة التنظيمية للتقيد بالتزامات البنك المركزي وفقا لقواعدة التنظيمية

يقوم قسم الامتثال بالالتزام بقانون فاتكا الامتثال الضريبي الامريكي (التصريح سنويا )

قيام قسم الأمتثال الشرعي ومراقبة الامتثال بوضع دليل ارشادي بقواعد الامتثال الشرعي ومراقبة الأمتثال

قيام مراقب الامتثال بمراقبة مدى التزام مجلس الأدارة بالنظام الداخلي للمصرف وخطط تدريب الموظفين وتطبيق معايير الحوكمة في المصارف الأسلامية وكذلك تعزيز الحوكمة الشرعية لدى المصرف ويتم النظر الى هذة الوظيفة من خلال البيئة الرقابية الشرعية

يقوم قسم الأمتثال برفع عدد حالات الأشتباه  بعمليات غسل الاموال او تمويل الارهاب  كمي وليس نوعي من خلال تقاريره الى مجلس الأدارة  بعد ان يتم رفعها من قبل قسم الابلاغ عن غسل الاموال وتمويل الأرهاب الى قسم الأمتثال .

قيام قسم الامتثال مع قسم ادارة المخاطر باعداد سجل للمخاطر التشغلية وكذلك الاحتفاظ بسياسات واجراءات خاصة بادارة مخاطر عدم الامتثال والتي تستند الى المصفوفة ومدى تقبل مجلس ادارة المصرف للمخاطر .

يقوم قسم الامتثال الشرعي ومراقبة الامتثال من التحقق من سلامة البيانات والمعلومات المقدمة للبنك المركزي العراقي.

نود ان نبين بأن مراقب الامتثال في  (مصرف أسيا العراق الاسلامي )يتمتع بأستقلالية كاملة للعمل وانه يرتبط مباشرة  بمجلس الادارة ويقوم بتقديم نوعين من التقارير :-

التقرير الشهرية .. ترفع لمجلس الادارة  والتي تضمن اهم الملاحظات على جميع اقسام المصرف لغرض التصويب .

 التقرير الفصلي .. يرفع للبنك المركزي العراقي لتقييم الوضع المالي ومدى امتثال المصرف

استراتيجية قسم الابلاغ عن غسل الاموال وتمويل الارهاب 

قسم الابلاغ عن غسل الاموال وتمويل ارهاب

حيث يرتبط فنيا بمكتب مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب في البنك المركزي العراقي، ويرتبط اداريا بمجلس الادارة

يقوم بمراجعة كافة معاملات المصرف و التأكد من خلوها من شبهات غسل الاموال او المشاركة بغسل الاموال بواسطة  الامتثال لأجراءات البنك المركزي العراقي والمنظمات العالمية والانظمة المساعدة.

حيث تبنى استراتيجيات عمل القسم على العوامل التالية :

مراجعة القوائم السوداء المحلية والعالمية وتفعيلها على زبائن المصرف بشكل يضمن تقاطع البيانات الكترونيا.

اكمال تنصيب الانظمة الرقابية الالكترونية وفقا لمتطلبات مكتب مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب واعداد السيناريوهات المطلوبة بشكل يضمن تقاطع البيانات مع بيانات زبائن المصرف بشكل دقيق .   

اعداد وتنفيذ برامج و اجراءات داخلية بما يخص مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب من خلال تقييم مخاطر الزبائن .

اعداد برامج تأهيل للموظفين لغرض تطبيق سياسات وقانون غسل الاموال ، وكذلك تأهيل موظفي الارتباط في فروع المصرف كافة..

يقدم قسم الأبلاغ عن غسل الأموال وتمويل الأرهاب نوعين من التقارير النصف سنوي للبنك المركزي العراقي ومكتب مكافحة غسل الاموال وتمويل الأرهاب  وحسب الضوابط والتعليمات وتقرير يومي من خلال نظام GOAML)  ) للمكتب .

تقديم التقاريروالكشوفات دورية بخصوص المعاملات التي اوجب البنك المركزي التصريح بها.

اتخاذ تدابير العناية الواجبة والتعرف والتحقق من هوية العميل والمستفيد الحقيقي عن طريق وثائق وبيانات من مصادر موثوقة ومستقلة قبل وخلال فتح الحساب او اقامة علاقة العمل مع العميل ، وفهم الغرض و طبيعة علاقة العمل .

التعرف على هيكل الملكية والسيطرة بالنسبة للاشخاص المعنوية .

الابلاغ والتصريح عن المعاملات المشبوهة الى مكتب مكافحة غسل الاموال و تمويل الارهاب.

مراجعة جميع الخدمات المصرفية و التأكد من مدى سلامتها وخلوها من شبهات غسل اموال وتمويل ارهاب .

الاحتفاظ بالسجلات وفقا لما منصوص عليه في الضوابط الرقابية ودليل الحكومة المؤسسية .

التدقيق المستقل لاختبار مدى فاعلية السياسات والاجراءات ومدى تطبيقها.

أبرز الاستراتيجيات الواجب اتبعاها والتوصية بها لأيجاد مسار ثابت للعمل الرقابي وتحقيق الأهداف المخطط لها تتكون من خلال تصنيف مخاطر الزبائن وأعداد مصفوفة مخاطر في النظام الالكتروني الرقابي المرتبط بالنظام المصرفي وفق قاعدة  (risk base approach )  والتي يحدد من خلالها تدابير العناية الواجبة والعناية المشددة على الزبائن حيث  توفر للمصرف قاعدة بيانات تصنف من خلالها الزبائن و توفر للقسم الدراية الكاملة بالمستفيد الحقيقي وحجم ونوع نشاطه والبلد الذي ينتمي اليه .

 اضافة لما تقدم يعتبر ملئ استمارة  (KYC) حسب الضوابط الرقابية ومراعاة تحديثها بشكل دوري او عند تغير في نشاط او عناوين العمل من اهم شروط العناية الواجبة، حيث يعتبر الفهم الصحيح وتطبيق التعليمات حرفيا في هذا المجال جدار الصد الاول لمكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب للتعرف على طبيعة الزبون وطبيعة نشاطه والمستفيد الحقيقي من فتح الحساب واجراء العمليات المصرفية المختلفة.

لذلك من الضروري تأهيل و تدريب الموظفين ذوي العلاقة بهذا الخصوص( يقدم جدول التدريب الدوري بشكل مفصل من ضمن خطة العمل الفصلية في هذا السياق يقيم من خلاله حاجات الموظفين والمصرف والنظر في مسائل الخبرات والقدرات القائمة والمهارات والوظائف والادوار المطلوبة ).

مؤشرات الاشتباه :

تعتمد أستراتيجية قسم الابلاغ في مصرف اسيا العراق الاسلامي على الوعي والفهم الكامل بأهداف وسياسات عمل المصرف ونوع وحجم المنتجات المصرفية التي ينوي المصرف اطلاقها خلال الثلاث سنوات القادمة ، بوصفه جهة رقابية مستقلة تشخص وتتابع جميع تلك المنتجات وتحدد مؤشرات الاشتباه ازاء كل عملية ، لذا فأن الفهم الكافي بتلك المؤشرات داخل هذا القسم يعتبر جوهر عمله ، والعمل على عكس تلك  الصور و الحالات على الاقسام المعنية من خلال التدريب المستمر وفقا لاحدث الأساليب والطرق الحديثة وعملا بالضوابط الرقابية المقرة من قبل البنك المركزي العراقي بهذا الخصوص.

اهم ألاهداف:

الامتثال  لقانون 39 لسنة 2015 لمكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب والمعايير الدولية لمكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب والتوصيات لمجموعة العمل المالي( FATF ).

ضمان سلامة المصرف من الناحية القانونية وعدم تعرضه للمسألة القانونية.

الابتعاد عن شبهات غسل الأموال وتمويل الإرهاب لما له من توابع خطيرة في هدم اقتصاد البلد و مخاطر السمعة المصرفية التي ترافق تلك العمليات المشبوهة.

استراتيجية  ادارة المخاطر

ان توجه المصرف للتوسع في الاعمال يتطلب بشكل دائم تحديد وقياس ومراقبة كافة نواحي المخاطر التي يمكن ان يواجهها وكذلك توفير الضوابط الرقابية الكافية والاجراءات للحد من هذه المخاطر.ان عملية أدارة المخاطر تشمل قياس وتحديد المخاطر والأبلاغ عنها والرقابة والادارة المستمرة عليها والتحكم فيها للتقليل من اثرها السلبي على أداء المصرف وسمعتهُ بالأضافة الى مساعدة الأدارة في تقديم التوصيات حول توزيع فعال لرأس المال لتحقيق المعدل الامثل للعوائد مقابل المخاطر المحتملة.

ان دورية الافصاح عن تقارير القسم تكون  حسب ضوابط و تعليمات البنك المركزي العراقي الواردة في دليل العمل الرقابي /ضوابط ادارة المخاطر في المصارف الاسلامية حيث تم الالتزام بالافصاحات للمتطلبات الكمية و النوعية.

ان آلية أدارة المخاطر تسير وفق الأستراتيجية العامة للمصرف ويتم صياغة هذه الأستراتيجية بهدف التقليل من الآثار السلبية لهذه المخاطر والعمل على تحقيق أهداف وحدات العمل كما وتهدف الى التعرف على القيود الداخلية والخارجية ودرجة تاثير نقاط القوة والضعف والفرص المتاحة للمصرف والتهديدات الموجودة في البيئة المصرفية سواء الداخلية او الخارجية.

كما وأن يقوم مجلس الادارة بالمصادقة السنوية على أستراتيجية إدارة المخاطر التي يعدها القسم والتي تجري عليها التحديثات الدورية، وتتضمن الاستراتيجية ما يلي وليس على سبيل الحصر.

تحديد أهداف إدارة المخاطر بشكل واضح ودقيق، ووفقاً لنوع عمليات الصيرفة الأسلامية وتبعا لجدول زمني محدد. 

تحديد المخاطر التي تحيط بنشاط المصرف وتحليلها، ومتابعتها.

اطلاع مجلس الادارة على نتائج تطبيق الأستراتيجية و المصادقة عليها .

وتبين أهمية أدارة المخاطر في المصارف من خلال ما يلي :

المساعدة في تشكيل رؤية مستقبلية واضحة يتم بناء خطة وسياسة العمل عليها.

تنمية وتطوير ميزة تنافسية للمصرف عن طريق التحكم في التكاليف الحالية والمستقبلية التي تؤثر على الربحية .

تقدير المخاطر والتحوط لها بما لا يؤثر على ربحية المصرف.

المساعدة في اتخاذ قرارات تسعير الخدمات المصرفية المقدمة .

تطوير ادارة محافظ الاوراق المالية وفق خطورتها .

مساعدة المصرف على احتساب معدل كفاية راس المال وفقا” لمتطلبات بازل3. ومن اهداف العمل ضمن اطار بازل 3 هي تحسين نوعية وشفافية قاعدة راس المال وتعزيز تغطية المخاطر لآطار عمل راس المال ومنع تراكم المديونية ووضع نسب لرأس المال الآضافي لتعزيز الآستقرار.

تعتبر المخاطر جزء لا يتجزأ من العمل المصرفي حيث لا يوجد عمل مصرفي خال تماما” من عنصر المخاطرة مع اتساع حجم وتنوع المعاملات المصرفية وتنامي سوق الآئتمان المصرفي وتنوعه وتلاحق التطور التكنولوجي وانظمة الآتصالات وبالشكل الذي جعل المصارف تواجه مخاطر متنوعة تتفاوت في درجة خطورتها وتأثيرها لذا فأن مهمة ضبط المخاطر وحسن تقييمها ودراسة العوامل المؤثرة والحد من آثارها ونتائجها السلبية وبأشراف مباشر من قبل مجلس ادارة المصرف من خلال لجنة ادارة المخاطر تعتبر من العوامل الضرورية والمهمة في نجاح عمل المصرف وضمان ديمومة واستمرار نشاطه في السوق المصرفية بعوائد مقبولة ومخاطر متدنية .

استراتيجية قسم الائتمان المصرفي    

 الامتثال لقانون المصارف الاسلامية  رقم 43 في 2015والصادر عن البنك المركزي العراقي والقوانين الأخرى.

الالتزام بالتعليمات والضوابط والسياسات الاجرائية على وفق  تعليمات البنك المركزي العراقي

المساهمة في التمويل مختلف المشاريع والانشطة من خلال تنويع الادوات التمويل نوعيا وزمنيا وادخال منتجات جديدة قابله للتعامل ومما لايتعارض مع الشريعة الاسلامية حيث تقدم ادوات مبتكرة .

المشاركة في مبادرات البنك المركزي العراقي التي تساهم في توفير فرص عمل للعاطلين عن العمل من خلال مبادرة المشاريع الصغيرة والمتوسطة

وضع اطار عمل شامل للسياسات والاجراءات الواجب تطبقيها من قبل المصرف للحد من المخاطر التي يتعرض لها من خلال منح الائتمان والدخول في استثمارات , ومتابعة الحسابات التي تحت المراقبة والمتعثرة .

الاهتمام بالسياسة المساندة لدعم أستراتجية الائتمان من خلال :

استقطاب وتطوير الكوادر المؤهلة التي سوف تتولى مسؤولية تنفيذ الاستراتجية حسب متطلبات العمل المصرفي.

تحديث الهيكل التنظيمي الخاص بتنفيذ الخطة الاستراتجية .

تطوير نظم المعلومات التي توفر التقارير والدراسات والابحات المتصلة بمجالات الائتمان والاسواق التي يهتم بها المصرف , كذلك الاهتمام باجهزة البحث والتحليل المتوفرة وتقوم باجراء ابحاث متخصصة تساعد بالتعرف على فرص الاستثمار المناسبة اعداد برامج خاصة لتدريب والتطوير لبناء قدرات موظفي المصرف على ممارسة الصيرفة الاسلامية العائد الصافي المستهدف يجب ان يغطي تكلفة مصادر الاموال التي هي عبارة عن التزامات مصرفنا من حقوق المساهمين والوادئع الاستثمارية وغيرها . وما نقصده بتكلفة الاموال هنا هو متوسط العائد لكل مصدر من هذه المصادر في السوق وتوظيف الاموال في التمويلات الاسلامية والذي يمثل الحد الادنى الذي يجب ان يحصل عليه المستثمر حتى يستمر بالاستثمار في مصرفنا .

التوازن بين مصادر الاموال والاستثمارات حيث يجب ان تكون مقابله سليمة بين مصادر الاموال والاستثمارات من حيث المدة فلا يتم توظيف اموال ذات طابع قصير الاجل في استثمارات طويلة الاجل مما قد يخل موقف السيولة لدى مصرفنا  .

من المرتكزات الاستراتجية التي يهتم بها  مصرفنا هو ان يكون له دور تنموي بارز في المجتمع الاسلامي دون الاخلال بالسياسات التي يتبناها مصرفنا او الضوابط التي تضعها السلطات الرقابية ( البنك المركزي العراقي )

يجب ان تكون السياسة الستراتيجية  مرنه ومتفاعلة مع التغيرات المستمرة التي تحدث في اسواق العمل بحيث ان لاتكون جامدة ويجب ان تحدث حسب التطورات الجارية في سوق العمل مع الحاجة الى مراجعة الخطة الستراتيجية  بصورة مستمرة وتعديلها بما يتوافق مع المستجدات

العمل على تقليل تكلفة الائتمان من خلال تكثيف عمليات التحصيل  الديون بكافة الوسائل , والعمل على تفادي تصنيف الديون ( ديون غير منتجة ) مما ينعكس على تجميد الارباح ورصد المخصصات اللازمة لها من خلال اعادة تقييم الضمانات بشكل دوري مع الاخذ بنظر الاعتبار الوضع الامني والاقتصادي وكذلك الظروف القاهرة التي حدثت في الوقت الحالي مما اثر سلباًعلى الائتمان بشكل عام .

العمل على دراسة تكلفة كل منتج من خلال الاخذ بنظر الاعتبار المخصصات المعمولة له وكذلك المصاريف الادارية والتي تتناسب مع العائد المتحقق للمصرف.

إعداد خطة مستقبلية لقسم الائتمان في مصرف اسيا العراق الأسلامي  لمدة ثلاث سنوات، يجب مراعاة المبادئ الشرعية التي تحكم المعاملات المالية، مع التركيز على تحقيق نمو مستدام، وتحسين الجودة والكفاءة، والابتكار في المنتجات والخدمات الائتمانية. فيما يلي خطة  استراتيجية 

السنة الأولى: التحليل والتأسيس 

التحليل والتقييم

 تحليل الوضع الحالي

مراجعة المحفظة الائتمانية: تقييم جودة المحفظة الحالية من حيث الأداء، المخاطر، وتوافقها مع مبادئ الشريعة.

تقييم المخاطر: تحليل مخاطر الائتمان الحالية وتحديد المجالات التي تحتاج إلى تحسين.

دراسة السوق: تحليل السوق المحلي والإقليمي لتحديد الفرص الجديدة والتحديات التي تواجه المنتجات والخدمات الائتمانية

  التوافق مع الشريعة

مراجعة المنتجات: التأكد من توافق جميع المنتجات الائتمانية مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتحديد أي تحسينات أو تعديلات ضرورية.

الاستشارات الشرعية: العمل مع لجنة الشريعة للمصرف لتطوير خطوط إرشادية واضحة لكل منتج وخدمة ائتمانية.

. تحسين العمليات والكفاءة:ثانيا

-أتمتة العمليات           

–تطوير أنظمة إدارة المخاطر الائتمانية: تحسين الأنظمة المستخدمة في تقييم الائتمان والمخاطر لتكون أكثر دقة وفعالية .

– تقنية المعلومات: تعزيز الأنظمة الرقمية المستخدمة في تقديم الخدمات الائتمانية لتقليل الوقت والتكلفة وزيادة الكفاءة.

-تطوير الكوادر البشرية  .    

-التدريب والتطوير: توفير دورات تدريبية متخصصة للموظفين لتعزيز فهمهم للمنتجات الإسلامية والمخاطر المتعلقة بها .

السنة الثانية:-  النمو والتوسع

توسيع محفظة المنتجات

الابتكار في المنتجات

تطوير منتجات جديدة: استحداث منتجات وخدمات ائتمانية جديدة متوافقة مع الشريعة، مثل تمويل المرابحة، المضاربة، والاستصناع، لتلبية احتياجات السوق المختلفة.

التوسع في التمويل الأخضر: تطوير منتجات ائتمانية تركز على تمويل المشاريع الصديقة للبيئة والمتوافقة مع الشريعة.

التركيز على القطاعات الواعدة

التمويل الصغير والمتوسط التركيز على تقديم منتجات ائتمانية للقطاعات الصغيرة والمتوسطة، مع تطوير برامج خاصة لدعم هذه الفئة

التمويل الزراعي والصناعي تقديم حلول تمويلية مبتكرة للقطاعات الزراعية والصناعية التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية

تعزيز الشراكات والتعاون

شراكات استراتيجية

التعاون مع المؤسسات المالية الإسلامية بناء شراكات مع مصارف ومؤسسات مالية إسلامية أخرى لتبادل الخبرات والتوسع في تقديم الخدمات المشتركة

الاندماج في المجتمع المحلي العمل مع الجهات الحكومية والمنظمات غير الحكومية لتقديم حلول تمويلية لدعم التنمية المستدامة في المجتمع.

السنة الثالثة: الاستدامة والابتكار

مراقبة الأداء وتحسينه:1

التقييم الدوري

متابعة الأداء: مراقبة الأداء المالي والائتماني بشكل دوري من خلال مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) وتعديل الاستراتيجيات حسب الحاجة.

تحليل الدروس المستفادة: استخدام التحليلات السابقة لتحسين المنتجات والخدمات وتعزيز فعالية القسم.

التحسين المستمر

التكيف مع السوق تعديل المنتجات والخدمات بناءً على تغييرات السوق واحتياجات العملاء

إدارة المخاطر: تطوير استراتيجيات متقدمة لإدارة المخاطر تركز على التوقع والتخفيف من المخاطر المستقبلية.

التحول الرقمي والابتكار

تطوير الأنظمة الرقمية

الخدمات الإلكترونية: تعزيز تقديم الخدمات الائتمانية عبر المنصات الرقمية لتسهيل الوصول للعملاء وتحسين تجربة المستخدم.

التحليلات البيانية: استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لتحسين عملية اتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم منتجات مخصصة للعملاء.

الابتكار في العمليات

تبني الابتكار المستدام: البحث عن طرق لتحسين المنتجات والخدمات بشكل مستدام ومبتكر، بما في ذلك استخدام التكنولوجيا المالية. (Fintech) في تقديم خدمات أكثر مرونة وسرعة

تتطلب الخطة المستقبلية لقسم الائتمان في مصرف اسيا العراق إلأسلامي تحقيق توازن بين الامتثال للشريعة والابتكار في تقديم المنتجات والخدمات لهذه الاستراتيجية

خطة عمل قسم الائتمان لسنة 2024-2026

-الاستمرار في عمل منح المبادرات ضمن مبادرة البنك المركزي العراقي للمشاريع الكبيرة والمتوسطة والصغيرة.

-حاجة كادر القسم الى دورات تدريبية في مجال الائتمان النقدي والتعهدي وبما يتماشى مع التطورات الحاصلة في الوقت الحالي .

-الاستمرار في منح الائتمان بما يتناسب مع حجم الودائع .

-منح المشاريع الصناعية والطبية وبما يساهم في دعم المنتج الوطني .

-منح الخدمات المصرفية الخاصة بالتوطين حسب عروض التوطين .

-استخدام الانظمة العالمية للتصنيف معيار9 وتم شراء نظام متخصص بها .

-نظراً للزيادة في حجم الائتمان الممنوح وزيادة عدد الملفات الائتمانية نتطلع ان تكون جميع التقارير التي تصدر من القسم الياً وايقاف العمل اليدوي بها اضافة الى العمل الحالي بالانظمة المرتبطة بالبنك المركزي العراقي وهذا مانطمح انجازه خلال السنوات السابقة  .

ارشفة الاضابير الائتمانية ( نقدي, تعهدي) الكترونياً

استرايجية قسم التدقيق الشرعي الداخلي  :

تقوم فكرة التدقيق الشرعي الداخلي على مبدأ ( تطوير وتمهين الفتوى والرقابة الشرعية للؤسسات المالية الاسلامية ) بحيث تواكب متطلبات النظم المؤسسية المعاصرة, ولتتحول الى نظام مؤسسي يقوم على اسس ومعايير واجراءات تكفل جودة التنفيذ وكفاءة الانجاز, الى جانب سلامة المنهجية المتبعة في الاحكام الشرعية للمعاملة المالية المعاصرة , فضلا عن مواكبة التطور التقني والمهني المتسارع في اعمال المصارف والمؤسسات المالية الاسلامية.

وتتم ممارسة مهام واعمال التدقيق الشرعي الداخلي من خلال جهة تدقيق شرعي ذات خبرة مصرفية شرعياً وفنياً من كادر المؤسسة المالية بحيث تتسم بالاستقلالية وتوفير الثقة والاطمئنان بسلامة عمليات المؤسسات المالية الاسلامية لدى شرائح المساهمين والمتعاملين , وذلك بأتباع نظم العمل المؤسسية ذات الاجراءات الواضحة والمحددة , بما يتسم في تعزيز وحماية الصناعة المالية الاسلامية والرقابة الشرعية في ظل التحديات المعاصرة والمستقبلة .

ان الامر الذي يستدعي اتخاذ الوسائل والتدابير الملائمة للحد من هذه المشاكل التي تواجهها المؤسسة المصرفية بأسلوب علمي ومؤسسي يعتمد احدث نظم ومعايير الكفاءة التنظيمية وضبط جودة الاداء الفني للاجهزة الشرعية بصفة خاصة , واثر ذلك في ضبط الاداء الشرعي للمؤسسات المالية الاسلامية بصفة عامة.

تتنوع الاشكال التخصصية الفنية للرقابة في المصارف ومؤسسات التمويل الاسلامية وفقاً لمفهوم ( الرقابة الشاملة ) الى اربعة انواع

من الناحية الشرعية تستهدف التأكد من مدى التزام المصرف بأحكام ومبادئ الشريعة الاسلامية في كافة اعمالها وعملياتها.

اما من الناحية المالية وتستهدف التأكد من مدى التزام المؤسسة المالية بأسس ومعايير المحاسبة الدولية في اساليب اثبات وتقييد كافة اعمالها وعملياتها المالية.

وكذلك الناحية الادارية وتستهدف التأكد من سلامة النظم والاسس والسياسات والاجراءات والاساليب الادارية التي يطبقها المصرف بما يؤهله لتحقيق كفاءة التشغيل والاداء الفعال.

الرقابة المصرفية و تستهدف التاكد من المصرف بألتزامه بالقرارت والتعليمات والتفسيرات والنظم الواردة من البنك المركزي وكذلك الالتزام باللوائح المصرفية الداخلية والتاكد من انتفاء اية تجاوزات او مخالفات او مافي حكم ذلك.

ان اهمية التدقيق الشرعي الداخلي المستقبلية تتجلى في عدد من العناصر والتي تمثل مزايا استراتيجية بالنسبة الى مؤسستنا المصرفية مثل تعزيز الثقة لدى المساهمين وجمهور المتعاملين بالجودة الشرعية للمصرف وفق الاسس الفنية والمعايير الشرعية المعتمدة.

وكذلك التأثير الايجابي الفعال بأتجاه تقويم وتطوير الجوانب الاجرائية ذات الصلة بالعمليات المصرفية وبالتالي حفظ اعمال المصرف عن المخالفات الشرعية

• استراتيجية القسم المالي

يعد القسم المالي العصب الرئيسي في المصرف حيث يقوم بأجراء كافة العمليات المالية والمحاسبية التي يجريها أقسام وفروع المصرف ومن خلال مايلي :-

يتم أعداد البيانات المالية التي يتطلبها العمل وكذلك التي يطلبها البنك المركزي أو أي جهة مسؤولة اخرى.

يتم تدقيق القوائم المالية الاساسية فيما يخص المشتريات والمصروفات وتنظيم عمليات الصرف .

يتم تلبية كافة متطلبات التدقيق فيما يخص الميزانية ومايخص باقي الاعمال .

اعداد كافة الايضاحات المرتبطة بالميزانية الختامية والمرحلية.

مسك السجلات الخاصة بالموجودات الثابتة والضمان الاجتماعي للعمال والضريبة .

تنظيم القيود الخاصة بالفروع الداخلية والمصارف المحلية والخارجية اضافة الى متطلبات الادارة العامة.

ادارة حسابات الخزينة بالتنسيق مع الفرع الرئيسي.

متابعة امور المساهمين وكل ما يتعلق بنقل ملكية الاسهم ومتابعة الاستثمارات المحلية والخارجية .

استخراج الموازنات المطلوبة ( شهرية – فصلية – سنوية ) وكل مايتعلق بعدادها

تطبيق المعيار الدولي في تنظيم الموازنات بالتنسيق مع قسم الائتمان .

• استراتيجية شعبة التوطين

ان المنفذ من خطة العمل للعام 2024 – 2026 تضمن وصول عدد الموطنين من موظفي وزارات ودوائر الدولة الى 132 موظف وكذلك منح مرابحات منتسبي جهاز مكافحة الارهاب ضمن المخطط وبشكل مستمر 

ان العمل مستمر لأستقطاب اكبر عدد ممكن من الموطنين من موظفي وزارات ودوائر الدولة وكذلك مفاتحة عدد كبير من الوزارات واقامة ورش عمل ولقاءات مع منتسبي هذه الوزارات لغرض شرح وتوضيح الخدمات والامتيازات  التي يقدمها المصرف للموظفين الموطنة رواتبهم لديه سواء كانت مرابحات ام فتح حسابات او ما يتعلق ببطاقات الماستر الخاصة بالمصرف 

التفكير بشكل جدي وفعال لغرض ايجاد منتجات جديدة تخدم شريحة كبيرة من الموطنين لغرض تسهيل اجراءات حصولهم عليها من خلال البيع بالمرابحات وتسديدها علي اقساط شهرية معتدلة

علاوة على ذلك ان شعبة التوطين بكادرها مستعدين لتقديم اي خدمة مصرفية او ما تراه الادارة فيه خدمة لصالح المصرف

• استراتيجية قسم ادارة الجودة

تم استحداث قسم ادارة الجودة في المصرف ويرتبط ارتباط مباشر بالمدير المفوض , يقوم قسم ادارة الجودة بأعداد تقارير ترفع الى المدير المفوض وتتضمن هذه  التقارير:

-اعداد نموذج قياس رضا الموظفين والمتعاملين .

-اجراء تقييم واستبيان للفروع والموظفين وعرضها على المدير المفوض للوقوف على اهم المشكلات والمعوقات التي تواجهه المؤسسة ولغرض التصويب .

-اقامة الدورات والورش والبرامج التدريبية لاقسام المؤسسة تشرح فيها الية عمل الشعبة والعمل على حل المشكلات  ومعوقات العمل  .

-اعداد سياسات واجراءات وحسب تعليمات البنك المركزي  .

-التنسيق بين وحدة ادارة الجودة مع وحدة ادارة المخاطر لايجاد الحلول التطويرية وفق منهج التحسين المستمر .

-اعتماد شعبة ادارة الجودة على الانظمة الاحصائية لتشخيص المشكلات واتخاذ الاجراءات التنظيمية .:

-اجراء عملية المراجعة الداخلية على جميع الاجراءات والاليات المتبعة في المصرف وتوثيق السجلات والوثائق الالكترونية والورقية الخاصة بنظام ادارة الجودة .

-وضع نظام حول تحليل بيئة العمل بالنسبة للقضايا الداخلية والخارجية ,الداخلية وهي (ضغط العمل  والحوافز واحتساب ساعات العمل الاضافية … ) اما الخارجية فهي (احتياجات الزبون ومتطلبات السوق ومتطلبات قانونية …).

-اعداد سجل لترميز البيانات الموثقة .

-اعداد نموذج تقييم الاداء والدليل الارشادي الاولي والنهائي الخاص بشعبة ادارة الجودة وحسب تعليمات البنك المركزي العراقي

ولغرض تحسين عمل اداء الشعبة نقترح شعبة ادارة الجودة  للسنوات للاحقة مايلي :

اشراك مدير شعبة ادارة الجودة بالدورات المطلوبة بالتعيين من قبل البنك المركزي .

مخاطبة الادارة العيا من اجل التعاقد مع شركات رصينة للحصول على شهادات (ISO) وحسب تعليمات البنك المركزي العراقي .

مخاطبة الادارة العليا واستحصال الموافقة بالحصول على انظمة خاصة بادارة الجودة والتي لها علاقة بالعمل المصرفي

• استراتيجية القسم القانونة

القسم القانوني في المصرف له دور فعال من ناحية الامور التالية متابعة القضايا المتعلقة بالمصرف     

الاشراف على متابعة وتوثيق العقود الخارجية مع الغير

تقديم الاستشارة القانونية للاقسام كافة

متابعة تنفيذ السياسات والاجراءات الخاصة بالتحصيل مع العملاء لسداد المستحقات

الاتصال والمتابعة مع دوائر الدولة التي لها صلة بعمل المصرف.

وضع الخطط والبرامج المتعلقة بالقسم لغايات تحقيق الاهداف وتوفيرالحماية القانونية لموجودات واموال المصرف

التأكد من أن سجلات المصرف ووثائقه ومستنداته منظمة وفق  الاصول.

متابعة كافة معاملات بيع الاراضي والعقارات وتنفيذ عملية نقل ملكيتها الى المصرف .

الاشراف على المفاوضات مع العميل والتفاوض مع العملاء المهمين لحين الوصول الى اتفاق لاعادة ما بذمتهم من مستحقات تجاه المصرف باتباع الاساليب الادارية والقانونية.

استراتيجية قسم تكنلوجيا المعلومات

حيث يعتمد عمل القسم على الاشراف على النظام المصرفي Core Bank System)) من خلال الاشراف على تصميم وبرمجة التطبيقات المصرفية الخاصة بالخدمات والارشفة والتدقيق وتصنيف الزبائن من خلال تفعيل الاجراءات التالية :

تتكون هيكلية القسم من مدير القسم ومسؤول شعبة الصيانة .

يمتلك المصرف نظام مصرفي مركزي (نظام (BANKS يعتمد على قاعدة بيانات( oracle11G ) ويلبي متطلبات العمل المصرفي من حيث( الائتمان والحسابات وخدمة العملاء وجميع الوظائف المالية والرقابية).

التنسيق مع الاقسام المصرفية (تنفيذية ورقابية) لحل المشاكل المصرفية.

أعطاء الصلاحيات على النظام المصرفي من خلال تكوين حزم خاصة تحتوي على وظائف النظام وكل حسب اختصاصة من خلال خلق لكل موظف(TELER) تلر خاص به. من اليات الادخال والموافقة والمشاهدة وبحسب السياسات المقرة من مجلس الادارة والادارة التنفيذيىة للمصرف.

يعتمد البنك اليه خزن البيانات الخاصة بالزبائن وارصدتهم وتامين نسخ من تلك البيانات في مكان امن ومحصن علما ان تحديث البيانات الآلي (يوميا واسبوعي وشهري) وايضا  التحديث الألي لتلافي المخاطر الناجمة من الكوارث مثل الحريق والاختراق الالكتروني.

يمتلك المصرف سيرفر التعافي من الكوارث(DR) مع ملحقاته يعمل كقاعدة بيانات ثانية ويتم تحديثه يوميا واليا في حاله الكوارث.

تتوفر في النظام المصرفي (Banks) المعمول لدى المصرف ,انظمة الرقابة والتدقيق مما يتيح لذوي الاختصاص متابعة العمل المصرفي والتدقيق .

يتولى القسم عملية ربط النظام المصرفي باي نظام الكتروني وحسب متطلبات البنك المركزي العراقي مثل مكافحة غسل الاموال وتمويل ارهاب ، والفاتكا ، ويكفل بتصنيف مخاطر الزبائن وأي انظمة اخرى مستقبلا.

يتوفر في النظام المصرفي (Banks) العديد من التقارير الخاصة بوظائف النظام كائتمان وحوالات وخدمة العملاء وانظمة الرقابة وتقارير شهريه ويوميه وفصليه وكذلك تقاير للتمويلات الاسلامية كون المصرف يعتمد على النظام الاسلامي في عملياته المصرفية للحد والتنبؤ من المخاطر الناجمة من هذه التمويلات.

يعتمد البنك على أجهزة حمايه للخوادم في الادارة العامة والفروع( Fortinet Security Services).

يعتمد البنك أيضا على برامج الحمايه من الفايروسات مركزي ومرخص من شركة( Kaspersky ) للحفاظ وحماية اجهزة من المخاطر التي قد تتعرض لها.

 تتوفر لدى البنك خدمة اصدار دفاتر الصكوك (الشخصي وشركات والسفاتج والصكوك المصدقة).

يعتمد المصرف خدمة الأنترنيت لتناقل البيانات بين الفروع وسيرفرات التعافي من الكوارث (DR) الخاص بالنظام المصرفي ضمن الشبكة الداخلية.

اطلاق الخدمات الالكترونية بعد تنفيذ مشروع الصرافات الالية , حيث تم تهيئتها لاعداد الخدمات الالكترونية

 ( الموبايل بانك POS,POC) داخلة ضمن الخدمة حاليا .

تم التنسيق  للحصول على نظام HR  ويكون مرتبط مع النظام المصرفي .

التنسيق للحصول على نظام الموجودات الثابتة .

العمل على نظام ارشفة متكامل ليشمل جميع اقسام المصرف

من اجل غرض التوسع جاري العمل على توفير نظام (Ticket system) لمساعدة الأقسام لحل المشاكل ومتابعتها اليا

استراتيجية أمن المعلومات

مفهوم امن المعلومات بأنه مجموعة من الاجراءات الادارية والتقنية التي يتم اتخاذها لضمان توفير الحماية اللازمة للمعلومات من التهديدات الداخلية والخارجية وفق التعليمات التي تقوم بها المؤسسة لمنع الافشاء او التلاعب بالبيانات غير العامة التي يجب ان تكون سرية المعلومات في العمل لمنع حصول اختراق في البيانات المصرف وانتهاكاً لها عندما يصيب فيروس اجهزة الكمبيوتر , فأنه اما يغير بياناتك او يضرها , مما ينتهك تكامل البيانات وبالتالي  يجب مراقبة كل الاحداث من خلال اعداد تنبيهات لأي حدث يمكن للنظام التنبؤ بها او كشفها من خلال تحليل مجموعة كبيرة من سجلات الاحداث لمختلف الانظمة الالكترونية للمؤسسة.

نوضح خطة العمل بالنقاط التالية وكالاتي

تنظيم برنامج استراتيجي شامل لأمن المعلومات والامن السيبراني مع مايخدم سياسة المصرف وتنفيذ ومراقبة هذا البرنامج وتحديثة بشكل مستمر.

مواكبة احدث الممارسات والتقنيات الامنية في الصناعة المصرفية لتحليل وتوثيق وتحديد المتطلبات المرتبطة بالتطوير او الصيانة وتحسينات ادوار وتقنيات الامان الحالية.

تطوير وادارة ومراقبة  تنفيذ سياسات واجراءات وضوابط امن المعلومات.

الاشراف والتنسيق مع بقية الاقسام لضمان اجراءات استمرارية الاعمال.

اعداد خطط الاستجابة السريعة في حال تعرض الخوادم للحوادث او الاختراقات , وانشاء مواقع بديلة امنة.

اعداد وتطوير خطة استمرارية العمل ( Business Continuity Plan ).

مشاركة الموظفين العاملين في المصرف وفروعه بدورات توعوية تدريبية تثقيفية.

القيام بعمليات الكشف الموقعي لحاسبات المصرف لغرض التأكد من مطابقتها للسياسات والأجراءات المتبعة.

خطة توعية تخص قسم امن المعلومات ( على مدار السنة ) .

الاشتراك في الدورات والورش العمل التخصصية لزيادة فعالية القسم .

من منطلق مبدأ حماية البيئة وأسترشاد العمل, تحويل بيانات العمل من ورقي الى الكتروني

أستراتيجية شعبة الخدمات الالكترونية

اولا:ماستر كاردهي شركة عالمية تعمل بالتّعاون مع مؤسّسات اقتصاديّة مُختلفة، وتوزّع تحت العلامة التِجاريّة “ماستر كارد” التي تُعتبر واحدة من ثلاث علامات تجاريّة رئيسة للبطاقات المُعتمَدة حول العالم، ويتمّ التحكّم في الائتمان الممنوح لحاملي البطاقة عن طريق المُؤسّسة الماليّة التي تُصدِر البطاقة، وليس شركة ماستر كارد.

 ثانيا:أنواع بطاقات ماستر كارد: تُوفّر شركة ماستر كارد أنواعاً مُختلفة من البطاقات لتُغطّي احتياجات العُملاء الأنسب لهم حسب ظروفهم المُتفاوتة، وتُختصر بالأنواع

الممستخدمة في مصرفنا هي:

: (Prepaid Card)

هي بطاقة يُمكن إصدارها دون الحاجة لفتح حساب ويصدرها مصرف اسيا العراق الإسلامي

إذ تُعتبر أكثر راحةً وأمانًا بطاقات الخصم المباشر

 (: Debit Card)

 بطاقة التي تعتمد الخصم المباشر من حساب العميل المصرفي في مصرف اسيا العراق الإسلامي 

ثالثا: فوائد بطاقات ماستر كارد من الفوائد لاستعمال بطاقات ماستر كارد ما يلي

الاستغناء عن حمل النّقود، والاكتفاء بالبطاقة ، وهي البطاقة البلاستيكيّة التي تَلزم العميل للقيام بجميع أعمال الشّراء والسّحوبات النقديّة. عدم إمكانيّة استخدامها من قِبَل شخص آخر، حيثُ إنّها محميّة بكلمة سرّ لا يعرفها إلاّ مالك البطاقة، وبذلك هي مُناسبة جدّاً لإدارة الحسابات البنكيّة المُشتركة كحساب العائلة مثلاً.

رابعا:خطورة بطاقات ماستر كارد من مخاطر استخدام بطاقات ماستر كارد:

الحذر من أن يعرف أيّ شخص كلمة السّر الخاصّة بالبطاقة، إذ إنّ مُجرّد سرقة البطاقة ومعرفة الرّقم السريّ من قِبَل السّارق يُتيح له استخدامها، لذلك يجب إبلاغ الجهة المُصدِّرة للبطاقة حال فقدانها فوراً. التأكّد من الموقع الإلكترونيّ في حال القيام بالشّراء عن طريق الإنترنت، فالأفضل ألّا تُعطى معلومات البطاقة لأيّ موقع غير معروف أو مشكوك به. الحذر من إظهار المعلومات المكتوبة على البطاقة، مثل تاريخ الإصدار والانتهاء، ورقم البطاقة، والرّقم الخلفيّ الموجود على البطاقة كذلك، إذ إنّ هذه المعلومات كافية لأن يقوم أيّ شخص بعمليّة الشّراء عبر الانترنت دون معرفة صاحبها.

خطة الشعبة لتوزيع الصرافات:

تقوم شعبة الخدمات الالكترونية و بالتعاون مع قسم تقنية المعلومات بوضع خطة لتوزيع الصرفات الالية في المولات التجارية و الاماكن التي تقل فيها وجود الصرافات ليتسنى لحاملي البطاقات سحب النقود من الاجهزة في اي وقت وفي ادناه جدول  خاص بمواقع اجهزة الصراف الالي ( ATM) والمتوقع زيادتها للسنوات القادمة وحسب تنفيذ هذة الخطة الأستراتيجية

خطة شعبة البطاقات فيما يخص توطين الرواتب

اولا:هي عملية تحويل رواتب الموظفين بالقطاع الخاص أو العام من رواتب يدوية يتم استلامها من دوائرهم إلى أن يتم استلامها من البنوك والمصارف الحكومية أو الأهلية وذلك من خلال حساب خاص يفتح للموظف في المصرف ويقوم بالسحب منه بواسطة بطاقة الدفع الالكترونية.

إن لنظام توطين رواتب الموظفين خصائص وميزات أخرى تنمية القطاعات الاقتصادية والمالية والاستثمارية فهو يعين الموظفين على تحسين سلوكهم الاستهلاكي المفرط ويسهم في تكريس الثقافة الاستهلاكية لدى العائلة كما يسهم هذا الأسلوب في تقليص التعامل بـ(النقد) وبالنتيجة سيسهم في تحقيق معدلات نمو مقبولة لتوفر السيولة للمصارف لرفع أو توسيع الائتمان فضلا عن انه سينشط السوق لذا تمت مفاتحة الدوائر الحكومية حول موضع توطين الرواتب و بعد استحصال الموافقات الكاملة من البنك المركزي العراقي لاستقطاب اكبر عدد من الزبائن لتعزيز ثقة الزبائن بالمصارف الاهلية.

اما الشمول المالي واستراتيجيته ودوره في تحقيق التنمية المستدامة 

حسب متطلبات البنك المركزي العراقي بدمج التشكيلين قسم التوعية المصرفية وحماية الجمهور وشعبة الشمول المالي

في اطار تنمية الخدمات المصرفية والمنتجات المالية وتطويرها وتحسين جودتها بصورة عامة واستخدام ادوات الدفع الرقمي واعتماد التقينات الحديثة ولضمان سهولة وصول الخدمات لشرائح المجتمع كافة واستخدامها بشكل اوسع في مختلف الرقع الجغرافية حيث 

يعد الشمول المالي أحد الوسائل التي يمكن من خلالها تحقيق اهداف التنمية في اي اقتصاد قومي ومن جانب اخر يمكن للشمول المالي ان يكون هدف البنك المركزي العراقي يسعى من خلاله الى ايصال الخدمات المالية الى جميع فئات المجتمع وبالاخص الفئات ذات الدخل المحدود ، وللشمول المالي عدت ركائز اساسية مهمة ( دعم البنية التحتية المالية ، توفير قواعد بيانات شاملة ، تعزيز الانتشار الجغرافي ، الحماية المالية للمستهلك ، التثقيف المالي ) حيث ان  الشمول المالي الرقمي يهدف استخدام الخدمات المالية الرقمية واصدار التطبيقات الرقمية ذات الأستخدام السهل والآمن التي تسهم بوصول المنتجات المصرفية الرقمية وذلك  لتحقيق عمليات التنمية المستدامة وأن بيان اهمية الشمول المالي كمفهوم حديث في العمل المصرفي يقوم على محاور اساسية في تقديم الخدمات المصرفية ودوره في تحقيق ودعم عمليات التنمية المستدامة من خلال قدرة المصارف العراقية على ايصال الخدمات المصرفية وتقديمها بجودة عالية الى فئات مجتمعية مختلفة وبالتالي فان هذا الامر يحفز المصارف العراقية على تقديم افضل الخدمات المصرفية اذ ان تنامي الوعي المصرفي لفئات المجتمع يحقق فكرة الشمول المالي التي بدورها تدعم العمليات التنموية في البلد من خلال تمويل ودعم المشاريع الصغيرة التي تنمي الجانب الاقتصادي ، ان الشمول المالي يحقق حالة من المنافسة بين المؤسسات المالية المختلفة مما يجعلها تبتكر وتقدم افضل الخدمات المصرفية وبجودة عالية مما يحقق منافع اقتصادية للبلد وبالتالي تحقق التنمية المستدامة  التي تلبي احتياجات الحاضر دون الاضرار بقدرات الأجيال المستقبلية على تلبية احتياجاتهم حيث يعتمد المصرف على اعداد خطة استراتيجية قصيرة ومتوسطة الأمد لعمل الشمول المالي في المصرف وتعتمد من قبل مجلس الأدارة وتنظيم فترات زمنية لتنفيذ تلك الخطة وذلك من خلال (التوعية وحماية الجمهور

التوعية وحماية الجمهور

من مصلحة العمل يقوم المصرف بتحديث معلومات الخدمات والمنتجات التي يقدمها للزبائن وتحقيق التنمية الأقتصادية للبلد ولخدمة المواطن العراقي وذلك لغرض الاهتمام بالزبائن وحل مشكلاتهم وذلك عن طريق صندوق الشكاوى ان وجدت وباوقات محددة . وبما ان البلد يمر في مرحلة صعبة لذا يجب اتخاذ الكثير من الاجراءات والسياسات التي تؤدي الى حماية المواطن وتعزيز ثقته بالمصرف ، وتوعية الجمهور لحفظ اموالهم في خزائن المصرف لتوظيفها لتخدم التنمية الاقتصادية التي يحتاجها الفرد في حياته . لذا يسعى المصرف في ان يكون مثالا” في توعية وحماية الجمهور وذلك ليس فقط عبر استلام الشكاوى والنظر بها وانما من خلال دراسة وضعها كمعطيات لتجنب كل ما من شأنه احداث الضرر بمصالح الزبائن والمصرف اضافة الى ضرورة تعريف الزبون بالخدمات المصرفية وطرق استخدامها والاجراءات المتبعة لغرض تنمية وتطوير الخدمات المصرفية مما يساعد في التنمية الاقتصادية والاجتماعية وتجنب المخاطر وتوجيه العملاء لاختيار المنتجات الملائمة التي تلبي احتياجاتهم.

من هنا يسعى المصرف الى تحقيق النجاح في عمله من خلال تحقيق الشمول المالي ودوره في تحقيق التنمية المستدامة التي تؤدي الى زيادة الربح وكسب اكبر عدد من الزبائن لان الزبون يعد العامل الاساسي في نجاح المصرف اي كلما زادت الودائع في المصرف دل ذلك على نجاح المصرف واستمراريته وبذلك يتعزز موضوع التوعية المصرفية وحماية الجمهور بتوافر درجة عالية من ثقة العميل بالمصرف الذي يتميز بحسن الاداء والشفافية في توفير الخدمات المصرفية والمالية.

وقد اكتسب موضوع التوعية المصرفية وحماية الجمهور اهمية كبيرة وخاصة في ظل التحديات الراهنة التي تفرضها ظاهرة العولمة المتغيرة والمتسارعة وتزداد تلك الاهمية في ضوء تنوع وتطور الادوات المالية الالكترونية الحديثة الامر الذي تطلب معه النظر في مراجعة الاجراءات بما يكفل حماية حقوق العميل ومنع الضرر وخاصة العميل الفرد . فقد اهتم المصرف بما شأنه تثقيف الجمهور بالاضافة الى سلسلة من الاجراءات ومراجعتها بإستمرار بهدف تقديم أفضل الخدمات وحماية الجمهور

استراتيجية القسم الدولي 

يعتبر القسم الدولي نافذة المصرف على العالم الخارجي ، ويقوم بتنظيم العلاقات الخارجية للمصرف مع المراسلين والمؤسسات الدولية وادارة الحسابات الخارجية للمصرف وانجاز الكثير من الآعمال المصرفية الخارجية والتي يمكن تلخيصها بما يلي

-القيام بتأسيس العلاقات المصرفية مع البنوك الآجنبية بعد دراسة وضعها المالي.

-فتح الحسابات لدى المراسلين والقيام بتغذيتها وكذلك فتح الحسابات لدى القسم للمصارف الآجنبية .

-أصدار خطابات الضمان  الخارجية لصالح الدوائر الرسمية وللقطاع الخاص وعلى كامل مسؤولياتهم اتجاهنا.

-تحويل المبالغ الى المستفيدين منها في الخارج واستلام الحوالات الواردة من الخارج وتسليمها الى المستفيدين في الداخل .

-فتح الآعتمادات المستندية.(علما ان التعاملات بعملة الدولار متوقفة حاليا بموجب كتاب البنك المركزي العراقي 9/2/446 في 6/11/2022

ولكل مما ذكر مخاطر يحاول القسم تجنبها أو التقليل منها قدر الأمكان لتصب في النهاية لمصلحة المصرف ، ويسعى القسم الى تعيين كوادر لهم المقدرة على اجراء العمليات الخاصة بالقسم بكفاءة عالية ويتم ذلك بالتدريب المستمر والمشاركة بالدورات التي ينظم اليها الموظفين سواء كانت داخل أو خارج العراق.

إستراتجية عمل وتسويق شعبة الحوالات الخارجية (متوقف حاليا )

تعكس الإستراتيجية العملية والتسويقية الغرض الرئيسي حول كيفية زيادة حجم الاعمال والحل لاحتياجات العملاء لمدة ثلاث سنوات . يطور مصرف اسيا العراق من خلال شعبة الحوالات الخاجية تصميمًا فريدًا للمنتج واسمًا وميزات لتبرز في السوق التنافسية. ومن العوامل التي يراعيها لتطويراستراتيجية التسعير – المنتج – الجودة والتنوع والميزات والتعبئة والخدمات المعززة.

1.التسعير

يتطلب عنصر استراتيجية التسويق هذا تقييمًا لقيمة المنتجات للعملاء المستهدفين. ستركز إستراتيجية التسعير الخاصة بمصرف اسيا العراق على تحديد قائمة الأسعار وشروط الائتمان وفترة الدفع والخصومات التي تتناسب مع تعليمات وشروط البنك المركزي العراقي  الخاصة بمزودي نظام الحوالات الخاجية .

إذا قرر مصرف اسيا العراق اختيار استراتيجية تخفيضية الأسعار بما يتناسب مع احتياجات الزبون ، فسيتعين عليها تحديد سعر أقل من المنافسين. لتكون قادرعلى الفوز بحصة سوقية على أساس الأسعار المخفضة.

سيتطلب اختيار استراتيجية التسعير اتصالًا واضحاً بأساس التمايز وكيف يبررهذا التمايز السعر الإضافي.

لا يهتم عملاء اليوم بمعرفة “السعر” ولكنهم يهتمون بمعرفة التكلفة الإجمالية التي ينطوي عليها الحصول على المنتج واستهلاكه والتخلص منه.

1.2 المكان / التوزيع

يتطلب عنصر استراتيجية المكان هذا من مصرف اسيا العراق اتخاذ بعض القرارات المهمة عند تطوير خطة التوزيع الخاصة بها اذ يجب أن نراعي سواء كان المصرف يريد إتاحة المنتج لشرائح العملاء المستهدفة من خلال قنواتها ، أو تحتاج إلى شريك توزيع لخدمة احتياجات العملاء.

ما إذا كان التوزيع سيكون مباشرًا (بدون وسطاء) أو غير مباشر. إذا تم اعتماد استراتيجية التوزيع غير المباشر ، فيجب اختيار عدد الوسطاء (شركات الصيرفه فئات A,B ,  والمصارف المجازة)

تحليل ديناميكيات السوق وتفضيلات العملاء والموارد والقدرات الخاصة. إذا كان العملاء يولون أهمية كبيرة للخدمات الشخصية ويفضلون طرق التسويق التقليدية او التسويق من القنوات عبر الإنترنت و اخذ بعين الاعتبارالموارد الكافية لفتح منافذ البيع الخاصة بالمصرف

يجب أيضًا  دراسة استراتيجيات التوزيع الخاصة بالمنافسين. سيساعد التحليل الشامل للتكلفة والعائد لكل قناة والمقارنة مع الموارد والقدرات الخاصة للمصرف على تطوير خطة توزيع فعالة.

1.3 الترويج

هذا هو أحد أهم عناصر الإستراتيجية خيارات الترويج هي – الانترنت و التلفزيون ,الراديو والإعلانات المطبوعة

تتطلب الخطة الترويجية لاستراتيجية تسويق أن يراعي المصرف  العوامل التالية:

-تحديد عروض البيع الفريدة الخاصة بنا بوضوح و لماذا يحتاج العملاء إلى المنتج وكيف يختلف عن البدائل المتاحة.

-صياغة محتوى الرسالة وتقييم كيف ستساعد الرسالة المصممة العملاء في تكوين صورة واضحة للمنتج المعروض. نضع في الاعتبار (الوعي ، الاهتمام ، الرغبة ، العمل) عند تطويرالاستراتيجيات الترويجية مثل البيع المباشر أو الإعلان البارز إذا كان المصرف  يريد دفع المنتج. ومع ذلك ، ستتطلب استراتيجية السحب تطوير صورة العلامة التجارية المرموقة التي يمكن أن تجذب العملاء نحو المنتج المعروض.

-جمع معلومات السوق المستهدفة التالية – من سيشتري المنتج؟ ، ما هو مستوى حساسية السعر؟ وما هي طرق الاتصال التي يريدها العملاء؟ دمج هذه المعلومات في الخطة الترويجية.

-تصفية الخيارات الترويجية بناءً على المعلومات المذكورة أعلاه و إجراء تحليل التكلفة والعائد للبدائل الترويجية المختارة.

على سبيل المثال ، سيسمح اختيار الإعلان التلفزيوني كإستراتيجية ترويجية للمصرف باستهداف السوق الشامل وزيادة الوعي بالعلامة التجارية. ومع ذلك ، فهي استراتيجية ترويجية باهظة الثمن وتناسب إذا كان لدى المصرف الموارد الكافية المتاحة للجهود الترويجية.

زادت شعبية التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي بشكل ملحوظ خلال السنوات القليلة الماضية. سيؤدي استخدام هذه الإستراتيجية الترويجية إلى تمكين المصرف من الوصول إلى السوق الشامل اقتصاديًا. سيوفر أيضًا فرصة للتفاعل النشط مع العملاء وتطوير علاقة شخصية وإدارية  للحصول على نتائج أفضل.

نضع في اعتبارك قيود الميزانية وخصص الميزانية للاستراتيجيات الترويجية المختارة وفقًا لطبيعتها وأهميتها وتكرارها.

تحليل العملاء لخدمات ال

MoneyGram (متوقف حاليا )

يعتمد تطوير استراتيجيات المزيج العملي و التسويقي الفعالة على معرفة  المصرف بقاعدة عملائها المحتملين. ستكون الاستراتيجيات أكثر فعالية إذا تم فهم احتياجات عملائه وتوقعاتهم وموقفهم. يؤدي التحليل التفصيلي إلى تحديد ملفات تعريف العملاء المختلفة أو شرائح (كما هو موضح بالتفصيل في القسم التالي).

يمكن أن نتبع  ثلاث خطوات لإجراء تحليل للعملاء:

أولاً ، يجب أن نحدد بوضوح من هم العملاء الحاليون والمحتملون؟ في هذه الخطوة ، يتم تحديد مجموعة كاملة من العملاء بحيث يمكن تقسيمها إلى شرائح مختلفة بناءً على دوافعهم وصفاتهم وخصائصهم. يمكن أن يكون تحديد العملاء المحتملين أكثر صعوبة من العملاء الحاليين.

ثانياً، يجب أن يقدم تحليل العميل معلومات حول كيفية اختلاف احتياجات وتوقعات المجموعات المختلفة عن بعضها البعض وما هي الأسباب المحتملة.

أخيرًا ، يجب تحليل كيفية تلبية المنتج / الخدمة المقدمة لاحتياجات المجموعات المختلفة ومجموعات العملاء التي لديها المزيد من الأرباح وإمكانات النمو ستساعد هذه المعلومات في تطوير ملفات تعريف العملاء وشخصياتهم.

يمكن مراعاة العوامل التالية عند تطوير ملفات تعريف العملاء:

يجب أن يحدد تحليل العميل الحجم الإجمالي للسوق بما في ذلك العملاء الحاليين والمحتملين الذين يمكن تقسيمهم إلى قطاعات صغيرة قابلة للقياس.

يجب أن تحتوي ملفات تعريف العملاء على بعض الاختلافات الملحوظة.

يجب أيضًا إجراء تحليل سلوكي لتحديد الملامح السيكوجرافية. يتضمن تحديد الأهمية النسبية للعوامل التي يتم أخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرار الشراء أو التي تسمى معايير الشراء الأكثر شيوعًا و معايير الشراء الشائعة هي المكانة والراحة والجودة والسعر.

التحديات التي يواجهونها بسبب الاحتياجات غير المخدومة والحلول المرجوة

يمكن تقييم الجاذبية التجارية وإمكانات النمو لكل قطاع باستخدام المؤشرات التالية:

-الأجزاء المحددة لها الحجم المناسب.

-لديك اختلافات ملموسة.

-يجب أن تتجاوز الأرباح المقدرة تكاليف التسويق الإضافية.

-يمكن الوصول إلى الأجزاء بسهولة.

بعد تقسيم سوق العملاء واختيار السوق المستهدف الصحيح ، تطلب الآن وضع بيان واضح لتحديد المواقع يمكن أن يخلق صورة إيجابية للمنتج المعروض في أذهان العملاء.

يمكن نتبع الخطوات التالية لتطوير إستراتيجية فعالة لتحديد المواقع:

بتطوير بيان تحديد المواقع لاستراتيجية من خلال الإجابة على الأسئلة التالية:

ما الذي تمثله علامتك التجارية؟

ما هي احتياجات ومتطلبات السوق المستهدف؟

كيف تخدم علامتك التجارية تلك الاحتياجات؟

ما مدى اختلاف عروضك عن المنافسين؟

ستنتج الإجابات على هذه الأسئلة معلومات كافية لتطوير بيان تحديد المكانة.

ستكشف مقارنة استراتيجية الاتصال والتراسل مع المنافسين المجالات المحتملة التي يمكن معالجتها برسالة تحديد المواقع المستهدفة.

تحدد نقاط القوة / الضعف في الأعمال التجارية من خلال المقارنة مع المنافسين لتجد أن الفجوات التي يمكن أن يملأها المنتج المعروض.

تحليل مواقع المنافسين وتقييم وضعهم في السوق.

باستخدام البيانات التحليلية التي تم جمعها من استطلاعات رأي مختلفة للعملاء والسوق والمنافسين ، قم بتطوير بيان تحديد المواقع واختبار فعاليته بشكل دوري من خلال جمع البيانات النوعية والكمية (مثل مجموعات التركيز واستطلاعات الرأي والمقابلات وما إلى ذلك) .

استخدام نتائج الاختبار لإجراء التعديلات اللازمة في وضع العلامة التجارية.

الميزة التنافسية للمصرف في إستراتيجية  الMoneyGram   

يتطلب البقاء في السوق التنافسية المتزايدة أن نقوم بوضع أساس تمايز واضح يمكن أن يوفر ميزة ضد المنافسين يجب أن تركز إستراتيجية على تسويق و تحديد عروض البيع الفريدة أعلى جودة وأقل تكلفة أو تفرد الفكرة .

ميزة تنافسية قائمة على التكلفة

ستناسب إستراتيجية قيادة التكلفة إذا طورالمصرف قدرات لتقليل التكلفة إلى أقل من متوسط ​​الصناعة وتحقيق وفورات الحجم. علاوة على ذلك ، سيتطلب  تطوير تعاون وثيق بين المجالات الوظيفية المختلفة.

إن تطوير قنوات التوزيع الأكثر فاعلية ، والوصول إلى أحدث الأدوات التكنولوجية لمساعدة عمليات الإنتاج ، واستخدام أساليب الإنتاج الضعيفة والموقف التفاوضي القوي عند التفاوض مع الموردين هي بعض المؤشرات على تحديد الميزة التنافسية على أساس قيادة التكلفة.

تركز استراتيجية التمايز على تطوير الولاء للعلامة التجارية من خلال تقديم منتجات متميزة تمكن المصرف أن يجد طرقًا مختلفة لتطوير قيادة التمايز ، من خلال التركيز على الموثوقية والمتانة والفوائد والسمات المميزة للمنتجات ، من خلال تطوير تمييز قوي للعلامة التجارية وزيادة الإنفاق على جهود التسويق مثل يمكن تحقيق ميزة تنافسية من خلال اعتماد المنتج أو الخدمة أو الجودة أو الصورة أو الأشخاص أو التميز في الابتكار.

نموذج الميزة التنافسية

يوضح اتباع النموذج كيف يمكن للمصرف تطوير إستراتيجية تسويق فعالة من خلال تقييم مواردها وقدراتها ، وتحديد الكفاءات المميزة والاستفادة من تلك الكفاءات من خلال اعتماد اتجاه التكلفة أو التفاضل

الجودة المدركة

يجب أن نقيم بعناية تصورات العملاء لجودة المنتج لأن هذه التصورات تؤثر على قرارات التسعير الخاصة بهم.

تحليل المنافسين

يعد التحليل التفصيلي للمنافسين مهمًا للغاية لتطوير إستراتيجية تسويق لتحديد المنافسين وتقييم استراتيجياتهم ومقارنة نقاط القوة والضعف في منتجاتهم مع عروض منتجاتهم.

هناك خمس خطوات يمكن أن نتبعها لفهم الوضع الاستراتيجي لمنافسيها الرئيسيين:

أولاً . حدد السوق المستهدف بوضوح.

 ثانياً . تحديد المنافسين المخرجين وإنشاء قائمة بهم.

ثالثاً.تحليل عروض منتجات المنافسين وحصتهم في السوق ونقاط القوة والضعف الرئيسية.

رابعاً.وضع ملخص موجز عن سوق المنافسين واستراتيجيات المنتج.

خامساً.إجراء تحليل مقارن لمنتجاتها و / أو خدماتها.

سادساً.تحديث التحليل التنافسي باستمرار لاتخاذ قرارات مستنيرة وحكيمة من الناحية الاستراتيجية.

يمكن تصنيف تحليل تفصيلي للمنافس إلى الأجزاء التالية:

تحديد نمو السوق والمشاركة والأهداف المالية. بعض الأمثلة تعظيم الربحية قصيرة الأجل أو الاستثمار في البحث والتطوير لتحقيق النمو على المدى الطويل.

تقييم استراتيجيات المنافسين من خلال جمع المعلومات ، والحملات الترويجية ، وممارسات التوظيف ، وعمليات الاستحواذ والاندماج. ستكشف هذه المعلومات عن الاتجاه الذي يتحرك فيه المنافسون.

استخدم المعلومات الواردة أعلاه لتحليل نقاط القوة والضعف والقدرات الأساسية لدى المنافسين.

تحليل السوق

يمكن أن يتم ذلك من خلال تقييم سوق العملاء كماً ونوعاً. ستساعد المعلومات التي تم الحصول عليها من استطلاعات السوق إدارة في تحديد الفرص الناشئة ، وكشف التهديدات المحتملة وفهم كيفية ارتباطها بنقاط القوة والضعف الرئيسية للمصرف.

 تحليل ربحية السوق لتطوير استراتيجية التسويق لمصرف اسيا العراق الاسلامي

يجب تحديد ربحية السوق اذ ستؤثر قوة المشتري العالية سلبًا على ربحية السوق ، مما يدل على أن عملاء مصرف اسيا العراق لديهم خيارات مختلفة. تؤثر قوة الموردين المنخفضة بشكل إيجابي على الربحية لمدة 3 سنوات حيث ان الغرض الرئيسي من الاستراتيجية الموضوعة هو زيادة حجم المعاملات والعملاء .

استراتيجية قسم الاستثمار والتمويل

الابتكار في الادوات او العمليات التمويلية بما يوافق الشريعه الاسلامية

توفير حلول جديدة للادارة التمويلية في ادارة السيولة او الديون او اعداد صيغ تمويلية مبتكرة ومفيدة وشرعية لكل الانشطة على اختلاف انواعها .

استحداث اليات تمويلية جديدة من شأنها تخفيض التكاليف الاجرائية للاعمال القائمة .

انشاء ادوات مالية جديدة وحديثة ومبتكرة تفي بمتطلبات افراد المجتمع (فرد – شركة – حكومة ).

التطوير المستمر للمنتجات بما يبقي المصرف حيوي ومستمر .

تنويع مصادر الربحية للمصرف .

تطوير وتحديث المنتجات الحالية والمحافظة على النمو وعدم التقادم .

تقليل مخاطر الاستثمار بتنويع صيغه وقطاعاته .

دعم المركز التنافسي للمصرف في السوق المحلي الاسلامي .

استثمار الاموال وفق القواعد والاحكام الشرعية .

البحث عن مشروعات جديدة لاستثمار الاموال

تحقيق التوازن والعدالة في مختلف مجالات الاستثمار

قبول الودائع على اختلاف انواعها مع التفويض بالاستثمار حسب طلب العميل .

تغطية تكلفة مصادر الاموال ( متوسط العائد لكل مصدر من مصادر الاستثمار ) والحصول على العائد الصافي .

التوازن او الموائمة بين مصادر الاموال والاستثمارات بحيث تكون مقابلة سليمة بين مصادر الاموال والاستثمارات .

وضع سياسة واضحة للمخاطر من خلال جهاز خاص يساعد الادارة في قياس المخاطر المرتبطة بمجالات وادوات الاستثمار المختلفة .

تقييم المخاطر بالنسبة للادوات الاستثمارية ,

تحديد درجة المخاطرة في عقود المضاربة والمشاركة بحيث تكون اعلى من عقود المرابحة .

دراسة بيئة الاستثمار المستهدفة او الاماكن الذي ينوي المصرف الاستثمار فيها ، حيث يجب التعرف على القوانين والتشريعات التي تحمي المستثمر بالاضافة الى الاوضاع الاقتصادية والسياسية وكل مايتصل او يمكن او يؤثر على استثمارات المصرف .

الحرص على تنويع المحافظ الاستثمارية وتعدد اسواق الاستثمار وذلك للحد من المخاطرة .

عدم تركيز عمليات التمويل في عدد محدود من العملاء .

دعم الوضع التنافسي للمصرف لا من حيث العائد فقط وانما من حيث تقديم الادوات المبتكرة والفرص الاستثمارية .

النص صراحة وفي عقد حسابات الاستثمار المقيد على امكانية قيام المصرف بتحديد مدة يتفق عليها طرفا العقد لتسديد صاحب حساب الاستثمار رصيده عند الطلب .

النص صراحة على عدم مشاركة اصحاب حسابات الاستثمار في مخاطر (خسائر ) الموجودات الممولة بواسطة الحسابات الجارية لان هذه المخاطر يتحملها المساهمون وحدهم

الاهتمام باستقطاب وتطوير وتدريب الكوادر المؤهلة التي سوف تتولى مسؤولية تنفيذ استراتيجية المصرف الاستثمارية

المشاركة في مبادرة البنك المركزي باستثمار بعض من اموال المصرف في شهادات الايداع الاسلامية .

وحدة علاقات المساهمين

تم انشاء وتطوير الوحدة بموجب الضوابط وتعلميات البنك المركزي العراقي العدد 9/2/518 في 18/12/2022 وتم تحديثها على الهكيل التنظيمي للمصرف ويكون ارتباطها بمجلس الأدارة ، وان الهدف الأساسي لمصرف اسيا العراق الاسلامية والذي يعتمد في تنفيذ الخطة الأسترايتيجة للسنوات القادمة 2024-2026 التوازن بالمسؤولية تجاة المساهمين  وتحسين العلاقات مع المساهمين ,تعزيز الشفافية ,وزيادة قيمة الأسهم وفيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن تطبيقها:-

اولا:- تعزيز الشفافية والأتصال :-من خلال التقارير الدورية وذلك باصدار تقارير مالية ربع سنوية شفافة واضحة تحتوي على جميع المعلومات المالية الضرورية التي تهم المساهمين .

ثانيا :- اجتماعات دورية مع المساهمين :- تنظم اجتماعت دورية لمجلس الأدارة مع المساهمين لمناقشة الأداء والخطط المستقبلية وتلقي ملاحظات المساهمين .

ثالثا :- تحسين قنوات الأتصال :- وذلك من خلال قنوات اتصال فعالة ومفتوحة بين المساهمين والمصرف مثل بوابة الكترونية خاصة بهم توفر الوصول الى المعلومات والأعلانات المهمة .

رابعا :- زيادة قيمة الأسهم :- وذلك من خلال ادارة فعالة لرأس المال ووضع خطط استثمارية تركز على المشاريع التي تحقق اعلى عائد على الأستثمار مما يسهم في رفع قيمة الأسهم .

خامسا:- توزيع الأرباح بشكل مدروس:-  واعتماد سياسات توزيع الأرباح وذلك من خلال تحقيق التوازن بين اعادة استثمار الأرباح وزيادة العوائد النقدية للمساهمين .

سادسا :- الشراء العكسي للأسهم :- في حالة توفر سيولة مالية جيدة يمكن للمصرف ان يقوم بشراء جزء من أسهمه مما قد يزيد من قيمة الأسهم المتبقية .

سابعا :- التوسع وتنويع الأستثمارات :- الاستثمار في اسواق جديدة وتوجية بعض الأستثمارات الى الأٍواق المالية الناشئة او القطاعات الواعدة مما يعزز من فرص النمو وزيادة العوائد.

ثامنا:- تنويع المحفظة الأستثمارية :- تقليل المخاطر من خلال توزيع الأستثمارات على عدة مجالات مالية وصناعية مختلفة بما يحقق الأستقرار في قيمة الأسهم .

تاسعا :- تعزيز الحوكمة المؤسسية :-  وذلك من خلال الامتثال لافضل الممارسات التي تلبي معايير الحوكمة الموسسية العالمية لتحسين الأدارة والشفافية .

عاشرا.- التدقيق الداخلي والخارجي :- وذلك من خلال التاكد من وجود نظم تدقيق داخلي فعالة والتعاون مع مؤسسات تدقيق خارجي معترف بيها لضمان دقة وموثقية التقارير المالية .

احد عشر :- مكافات الأداء :- تطوير نظام مكافات يعتمد على الاداء ويشمل كل من المدراء والمساهمين لخلق حوافز وتحقيق اهداف المصرف وزيادة القيمة السوقية .

ثاني عشر :- ادارة علاقات المساهمين :- وذلك من خلال التواصل الشخصي والمباشر وتنظيم فعاليات ولقاءات بين المساهمين والأدارة لتعزيز العلاقات والثقة .

ثالث عشر :- اجراءاستطلاعات  رأي منتظمة :- لفهم توقعات واهتمامات المساهمين والأستجابة لها بشكل فعال .

رابع عشر :- تطوير برامج تحفيزية للمساهمين الدائمين:- بهدف تعزيز ولائهم واستمرار استثماراتهم في المصرف

خامس عشر :- التطوير المستدام والمسؤولية الاجتماعية :- دمج مبادئ الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في استراتيجية المصرف مما يعزز السمعة الأيجابية بين المساهمين

سادس عشر :- التقارير البئية والأجتماعية  :- تقديم تقارير تفصلية حول الأداء البيئي والأجتماعي ومدى الألتزام بمبادى الأستدامة

سابع عشر :- استقطاب مستثمرين جدد :- من خلال التسويق الأستثماري وتطوير حملات تسويقية تبرز اداء المصرف من خلال الفرص الأستثمارية المتاحة لجذب مستثمرين جدد وزيادة قاعدة المساهمين

ثامن عشر :- الأبتكار في المنتجات المالية – من خلال تقديم منتجات وخدمات مالية مبتكرة تستهدف مستثمرين جدد وتلبي احتياجاتهم المالية

بأتباع هذه الاستراتيجيات  يمكن لشعبة المساهمين في المصرف تعزيز مكانتها وتحقيق نمو مستدام وزيادة قيمة الاسهم

للمساهمين على مدى السنوات الثلاث القادمة

ان عمل الوحدة يتضمن ما يلي :-

اعداد قاعدة بيانات الكترونية بمساهمين المصرف وتحديثها بشكل مستمر

المساهمات لكل مساهم بالشركات الاخرى (المؤسسات المالية وغير المالية )

مسك سجل يثبت فية بيانات المساهمين

اعداد تقارير فصلية تقدم الى البنك المركزي تتضمن بيانات المساهمين , التغيرات في ملكية اسهم المصرف والتغيرات في قيمة سعر سهم المصرف في سوق العراق للأوراق المالية والأجراءات المتخذة لتحسين سعر سهم المصرف  ومتابعة استقرار المساهمين الجدد والمعلومات الخاصة بصغار المساهمين ودورهم في المصرف

استراتيجية قسم المدفوعات

مكونات نظام المدفوعات العراقي

نظام التسوية الاجمالية الانية  (RTGS )  Real Time Gross Settlement .

نظام مقاصة الصكوك الالكترونية ( C-ACH ) Check Automated Clearing House .

نظام ايداع السندات الحكومية ( CSD ) نظام الحفظ المركزي للاوراق المالية Central Securities Depositary .

الاهداف الاستراتيجية الرئيسية لقسم المدفوعات

القضاء على مخاطر التسويات النقدية اليدوية وخاصة عالية القيمة منها .

السرعة والسهولة في اجراء عمليات الدفع والتحويلات بأنواعها من خلال انظمة المدفوعات واختصار الوقت .

محاولة تقليل مخاطر الائتمان والسيولة النقدية والقضاء عليها .

المساهمة في ادارة السيولة النقدية للمصرف بما يخدم متطلبات عمل المصرف .

ان يكون العمل على نظام المدفوعات متوافق مع المعايير الدولية .

استراتيجية الفرع الرئيسي

وهو الفرع الذي يقدم الخدمات التي ينتجها المصرف من حسابات الادخار والودائع وكذلك الصيرفة الاسلامية بانواعها .

ومن مهام الفرع ما يلي :-

خدمة الزبائن حيث تقدم الشرح المطلوب للخدمات التي يقدمها المصرف للزبائن .

مسؤول الخزنة وهو المسؤول عن النقد الموجود في الخزنة وتوزيع النقد على امناء الصناديق في الفرع ومطابقة الخزنة في نهاية كل يوم .

امناء الصناديق هم من يقوم باستلام وتسجيل الايداعات والسحوبات في جدول اليومية ومطابقتها في نهاية اليوم .

فتح حسابات للزبائن .

الصيرفة الاسلامية هي الصيرفة الموازية عن الصيرفة التقليدية ولديها صيغ تمويل اسلامي في مختلف المجالات .

( المرابحة- المشاركة –السلم –المضاربة – الاستصناع – المزارعة ) وغيرها من صيغ التعامل بالطريقة الشرعية.

إعداد استراتيجية لمدة ثلاث سنوات للفرع الرئيسي في مصرف عراقي يتطلب فهمًا عميقًا للسوق المحلي، وتحليل الوضع الراهن للمصرف، وتحديد الأهداف المستقبلية بشكل واضح. سنقدم  إطارًا عامًا يمكنك البناء عليه وتخصيصه بناءً على احتياجات المصرف والسوق المحلي.

التحليل الحالي (السنة الأولى)

  – تحليل الوضع الراهن عن طريق

  – تحليل SWOT: تحليل نقاط القوة، الضعف، الفرص، والتهديدات.

  – تقييم الأداء المالي: مراجعة الإيرادات، الأرباح، ونسب النمو الحالية.

  – تحليل السوق: تحديد العملاء الرئيسيين، المنافسين، والاتجاهات الاقتصادية في العراق.

  – تقييم القدرات الداخلية من خلال ماياتي :

  – البنية التحتية: مراجعة البنية التحتية التقنية والإدارية.

  – الكفاءات البشرية: تقييم المهارات والكفاءات المتوفرة لدى الموظفين وتحديد الفجوات.

  – نظم العمليات والإجراءات: تحليل فعالية العمليات الحالية واكتشاف مناطق التحسين.

تحديد الأهداف الاستراتيجية (السنة الثانية)

– النمو والتوسع وذلك من خلال

  – زيادة الحصة السوقية: وضع استراتيجيات لجذب عملاء جدد وزيادة تفاعل العملاء الحاليين.

  – *التوسع الجغرافي: النظر في فتح فروع جديدة في مناطق استراتيجية أو تعزيز الوجود في المناطق الحالية.

  – التحول الرقمي

  – تطوير الخدمات الرقمية: تقديم خدمات مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول لتلبية احتياجات السوق المتزايدة للتكنولوجيا.

  – التحليل البياني: استخدام البيانات الضخمة لتحسين اتخاذ القرار وتقديم عروض مخصصة للعملاء.

  – تحسين الكفاءة التشغيلية عن طريق

  – أتمتة العمليات: تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة من خلال تبني أنظمة أتمتة متقدمة.

  – تدريب الموظفين: توفير برامج تدريب مستمرة لرفع كفاءة الموظفين وتحسين جودة الخدمة.

التنفيذ والمراقبة (السنة الثالثة)

  – تنفيذ الخطة الاستراتيجية

  – تحديد خطط العمل: وضع خطط تنفيذية لكل هدف استراتيجي مع جدول زمني محدد.

  – تخصيص الموارد: تحديد الميزانية والموارد البشرية والتقنية اللازمة لتنفيذ الخطط.

  – المراقبة والتقييم

  – مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs): تحديد مجموعة من المؤشرات لمتابعة الأداء وتقييم التقدم.

  – *التقييم الدوري: إجراء مراجعات فصلية لتقييم التقدم نحو تحقيق الأهداف وضبط الاستراتيجية إذا لزم الأمر.

  – التحسين المستمر:

  – التكيف مع التغييرات: تعديل الاستراتيجية بناءً على التغيرات في السوق أو الأداء الداخلي.

  – تعزيز الابتكار: تشجيع الأفكار الجديدة والمبادرات المبتكرة التي يمكن أن تضيف قيمة للمصرف.

هذه الاستراتيجية هي إطار عام ويمكن تعديلها حسب احتياجات المصرف وظروف السوق المحلي. من الضروري إشراك جميع أصحاب المصلحة في المصرف لضمان نجاح تنفيذ هذه الاستراتيجية وتحقيق الأهداف المرجوة.

استراتيجية ادارة الفروع 

إدارة الفروع في المصرف تتطلب وضع استراتيجيات فعّالة لضمان تحقيق الأهداف طويلة الأجل، وزيادة الربحية، وتحسين رضا العملاء. هنا بعض الاستراتيجيات التي يمكن تطبيقها على مدار السنوات الثلاث القادمة.

– التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية: اولا

الرقمنة الكاملة للخدمات: الاستثمار في منصات رقمية متكاملة تسمح للعملاء بتنفيذ جميع العمليات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول

تحسين تجربة المستخدم: تطوير واجهات مستخدم سهلة الاستخدام وفعّالة مع تقديم دعم فني عالي الجودة. 

الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات: استخدام التحليلات المتقدمة لتخصيص الخدمات المصرفية وتقديم عروض مخصصة لكل عميل بناءً على بيانات سلوكية.

– توسيع شبكة الفروع وتحسين الفعالية: ثانيا

إعادة توزيع الفروع دراسة الأسواق المحلية وتحديد المواقع المثلى لافتتاح فروع جديدة أو إعادة توزيع الفروع الحالية بناءً على احتياجات السوق.

دمج الفروع الأقل فعالية تقييم أداء الفروع بشكل دوري ودمج أو إغلاق الفروع التي لا تحقق العائد المطلوب.

تصميم الفروع المستقبلية تحويل الفروع التقليدية إلى مراكز خدمة تفاعلية، تركز على تقديم المشورة المالية والخدمات الشخصية بدلاً من العمليات الروتينية التي يمكن القيام بها عبر الإنترنت.

– التركيز على رضا العملاء:ثالثا

برامج الولاء تطوير برامج ولاء للعملاء المخلصين لتحفيزهم على استخدام المزيد من خدمات المصرف

التدريب المستمر للموظفين تقديم برامج تدريبية مستمرة لتحسين مهارات الموظفين في خدمة العملاء والتواصل الفعّال

قياس رضا العملاء بشكل دوري استخدام استبيانات ومؤشرات الأداء الرئيسية لقياس وتحليل رضا العملاء والعمل على تحسين الخدمات بناءً على الملاحظات.

–التوسع في الخدمات المالية:رابعا

   تنويع المنتجات والخدمات تقديم خدمات ومنتجات مالية جديدة مثل التأمين، والاستثمارات، وتمويل المشاريع الصغيرة

الشراكات الاستراتيجيةبناء شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من المؤسسات المالية لتقديم خدمات مشتركة .

– تعزيز الحوكمة وإدارة المخاطر:خامسا

تطبيق سياسات إدارة المخاطرتطوير سياسات جديدة لإدارة المخاطر المالية، التشغيلية، والامتثال القانوني

   . تحسين البنية التحتية الأمنية الاستثمار في تكنولوجيا الأمان السيبراني لحماية البيانات والمعاملات

– الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية:سادسا

   المسؤولية البيئية اعتماد ممارسات مصرفية صديقة للبيئة، مثل تمويل المشاريع المستدامة وتقليل البصمة الكربونية للفروع

  . المسؤولية الاجتماعية تطوير برامج للمساهمة في تنمية المجتمع المحلي ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة

– إدارة الموارد البشرية: سابعا

تطوير القيادة والاستثمار في تطوير قادة الفروع وتدريبهم على القيادة الفعالة وإدارة التغيير.

تحفيز الموظفين ووضع برامج تحفيزية تعتمد على الأداء لتحقيق الأهداف المصرفية

   تحسين بيئة العمل ضمان بيئة عمل داعمة ومحفزة للإبداع والابتكار

بتطبيق هذه الاستراتيجيات، يمكن للمصرف تعزيز مكانته في السوق، وزيادة الربحية، وتحسين رضا العملاء على مدار السنوات الثلاث القادمة 

الاعمال المخطط لها والمنجز منها

تفعيل دور قسم ادارة الفروع للقيام بمهامه على الوجه الاكمل ضمن اقسام الادارة العامة للمصرف تنفيذا لتوجيهات البنك المركزي العراقي .

تعيين مدير ادارة الفروع ومعاونه

ان القسم تم تفعيله مؤخرا خلال النصف الثاني من عام 2023 وتمت المباشرة باجراات قيامه بواجباته وهي فترة تاهيل واعداد لتفعيل نشاطه.

ولا شك ان الدورات التدريبية لها اهمية كبيرة في رفع كفائة العاملين كل وفق اختصاصه عليه سيتم اشراك العاملين بالدورات التي سيتم الاعلان عنها خلال الفترات القادمة الداخلية والخارجية .

     4 – أ –  الاستمرار بتهيئة كافة مستلزمات القسم الادارية والفنية للقيام بدوره بشكل فاعل ومستدام

              وفق توجيه الادارة العليا للمصرف . 

        ب – القيام بتفقد الفرع وتكثيف الزيارات الميدانية لها والوقوف على المنجز من الاعمال

             السابقة  والمساعدة في ديمومة العمل وفق توجه الادارة العليا للمصرف .

    ان العمل الدؤوب والمستمر بشكل جدي وفاعل من شانه انتاج افكار ومبتكرات تساهم بدعم

            عمل المصرف في مسيرته وتقدمه .. عليه نجد من المناسب القول دعم العاملين وحل اي 

           اشكال يظهر من خلال العمل وحتى المشاكل الشخصية وامكانية المساهمة والمساعدة بحلها

           يمكن ان تؤدي الى تقدم العمل .

 المساهمة مع إدارات الفروع بإنتاج أفكار لتطوير العمل من ناحية اظهارها بالشكل اللائق وإيجاد واجهة إعلانية مناسبة لتعريف العملاء والجمهور بمصرف اسيا العراق الإسلامي.

استراتيجية أدارة الخزائن والاستثمار

 تمثل الخزائن الرئة النقدية للمصرف والتي من خلال موجوداتها تتم عمليات المقبوضات والمدفوعات النقدية وفيها تتجمع النقود اليومية الفائضة والمخصصة لشتى انواع العمليات المصرفية ، لذا فأن ادارة تلك الخزائن وتامين السلامة والامان لحفظ موجوداتها وتعيين حدود المسؤؤلية القانونية لكافة عملياتها تعتبر مسألة في غاية الأهمية للعمل المصرفي السليم .وسياسة المصرف هي وضع الأسس والاساليب الواضحة في ادارة الخزائن لغرض تنظيم اسلوب العمل وضمان امن وسلامة حفظ الموجود النقدي فيها، ووضع سياقات عمل ثابتة في ادارة خزائن النقود لدى الادارة العامة للمصرف وفروعه وبيان حدود المسؤولية وتحديد البديلين لحملة مفاتيح ابواب الغرفة الحصينة لتجنب المخاطر التشغيلية الناجمة عنها.

 يسعى المصرف الى اعتماد غرف حصينة مؤمنة من قبل شركات التأمين الموكلة في هذا المجال .

استراتيجية  قسم الموارد البشرية

يقوم القسم بمتابعة الجوانب الادارية والخدمية الخاصة بالمصرف ويتكون القسم من الشعب التالية

شعبة شؤون الموظفين : وتتولى متابعة الشؤون الادارية الخاصة بموظفي المصرف وهي

اعتماد دليل أنظمة العمل وقواعد الخدمة الخاص بالمصرف وتطبيقه.

الاعلان عن الوظائف الشاغرة وتنظيم مقابلة المتقدمين للتعيين من خلال لجنة الترشيح و المكافأت وبعد موافقة المجلس عليها.

إستكمال إجراءات التعيين للموظفين الجدد وتنظيم الاوامر الادارية الخاصة بالتعيين.

متابعة إجراءات الترفيع والتثبيت والنقل والتنسيب والاستقالة وايفاد الموظفين واصدار الاوامر الادارية الخاصة بها.

متابعة منح الاجازات الاعتيادية والمرضية والاجازات بدون راتب وكل ما يتعلق بها .

تنظيم طلبات الاحالة للعيادات الطبية والمستشفيات ومتابعة الاجازات المرضية وما يتعلق بها.

متابعة تنظيم الصلاحيات والواجبات لكافة موظفي المصرف وفق الهيكل التنظيمي للمصرف.

تنظيم الملفات والاضابير الشخصية والسجلات الخاصة بشؤون الموظفين وحفظ كافة الوثائق فيها مع أرشفتها ألكترونياً بما يضمن سلامتها وسرعة استرجاع المعلومات منها .

تنفيذ أوامر وكتب التكريم والعقوبات ومتابعة تأثيراتها على خدمة الموظفين .

إعداد الاحصائيات الخاصة بمعلومات الموظفين حسب الاعداد والشهادات وتواريخ التعيين والرواتب وأية معلومات تخصهم .

متابعة التدريب الصيفي لطلبة الكليات والمعاهد الذين تحصل موافقة ادارة المصرف على تدريبهم واعداد كتب الموافقة ومتابعة حضورهم وتنظيم استمارات تقييمهم واعداد كتب إكمالهم التدريب الى كلياتهم ومعاهدهم .

تلبية طلبات الموظفين فيما يخص كتب تأييد الانتساب وتنظيم خلاصة الخدمة وأية امور يطلبها المنتسبون وفقاً للقانون والقواعد وبعد موافقة الادارة العامة عليها .

الاحتفاظ بكافة المعلومات الاساسية الخاصة بموظفي المصرف ومسك سجلات بها اضافة الى توثيقها الكترونياً .

مراقبة دوام الموظفين والتحقق من التزامهم بتنفيذ التعليمات والضوابط الادارية بموجب سجلات الحضور اليومي .

متابعة نظام تقييم اداء العاملين المعتمد في المصرف لتحفيزهم ورفع مستوى أدائهم بواسطة الاستمارات الخاصة بذلك .

تنظيم الدورات الداخلية والخارجية لتطوير أداء الموظفين وتوفير كافة المستلزمات لتلك الدورات .

شعبـــة الارشيـــف والـمراسـلات وتتولى الشعبــة المهام التاليـــة

إستلام وتسليم البريد الصادر عن المصرف والوارد إليه وتسجيله بالسجلات المختصة ومتابعة توزيعه الى الاقسام والشعب الكترونياً (إيميل) وورقياً في الحالات التي تستوجب وبموجب سجل ذمة إضافة الى أرشفته الكترونياً .

توزيع الاوامر الادارية والتعاميم والتعليمات التي من شأنها تنظيم العمل في المصرف .

حفظ جميع ما يتعلق بالموظفين من أوامر إدارية وكتب ومستمسكات بأضابيرهم الشخصية .

حفظ وارشفة الاوامر والكتب الصادرة من قسم الموارد البشرية في الاضابير العامة الخاصة بالقسم .

شعبة المخازن : وتتولى الشعبة المهام التالية :-

توفير مستلزمات واحتياجات المصرف من المطبوعات والقرطاسية والاثاث والاجهزة والمعدات والادوات والخدمات الاخرى وتقديم الطلبات لشرائها والمحافظة على استمرار توفر الارصدة منها .

الاهتمام بحفظ موجودات المصرف في اماكن ومخازن مخصصة لذلك وبعيداً عن التلف .

جرد الموجودات المستهلكة او الفائضة عن حاجة المصرف واستحصال موافقة الادارة العليا لبيعها .

مسك سجل للموجودات الثابتة الخاصة بالمصرف واماكن توزيعها على الاقسام والشعب والفروع .

مسك سجل خاص بالاختام المستخدمة في المصرف واسماء مستخدميها مع تواقيعهم على استلامها وكذلك استلام التالف منها أو الذي تنتهي الحاجة اليه .

شعبة الصيانة والخدمات والنقل 

وتتولى الشعبة المهام التالية 

متابعة اعمال التنظيف لبناية المصرف وخدمات الضيافة والخدمات الاخرى للمصرف .

متابعة صيانة المولدات والاجهزة الكهربائية والمعدات الخاصة بالمصرف .

متابعــــة شــؤون الاستعلامات وعناصر أمن المصــــرف .

وفي أدناه خطة القسم لعام 2024 -2026

الاستمرار بتحديث الارشفة الالكترونية للأضابير الشخصية وكذلك ارشفة الكتب والمراسلات الواردة للمصرف ونسخ من الكتب الصادرة منه .

الاستمرار بتحديث المعلومات الخاصة بكادر المصرف وبموجب الجداول المنفذة على الحاسبة الالكترونية والسجلات المختصة .

الاستمرار بإصدار وتنفيذ جميع الاوامر والتعليمات وتطبيق القوانين وقواعد الخدمة ومتابعة حركة الكوادر البشرية واصدار الكتب والاوامر اللازمة لسير العمل وتنفيذ جميع اعمال القسم .

متابعة تدريب طلبة الكليات والمعاهد الذين تتم الموافقة على تدريبهم في المصرف خلال العطلة الصيفية ومتابعة دوامهم واعداد كتب الموافقة على التدريب وكتب اكمالهم التدريب ونتائج تقييمهم الى كلياتهم ومعاهدهم .

إنجاز و توحيد خطة عمل المصرف للأعوام القادمة .

سياسة الطواريء والاخلاء 

لمواجهة الازمات والحالات الطارئة سواء بالاستعداد أو التحضير لها أمر لابد منه لجميع المعنيين بسلامة المصرف. لذا وجب وضع خطة متكاملة تتضمن كيفية اخلاء المصرف من الآموال والمعلومات والموظفين في حالة حدوث الازمة أو في الحالات الطارئة وتحديد نقاط التجمع الآمنة واتخاذ اجراءات وقائية منظمة بهدف معالجتها واحتوائها وحصر مساحة تأثيرها وتقليل الآضرار الناجمة عنها والهدف من الخطة ما يلي:-

-تهيئة الآستعدادات والوسائل اللازمة والتخطيط المتكامل لضمان مواجهة الأزمة .

-حصر وتقليل الآضرار والآثار الناجمة عند اندلاع الحرائق وغيرها.

-الحفاظ على ما أمكن من الأشخاص والأموال والمعلومات والموجودات الاخرى للمصرف.

-تفادي الفوضى وتقليل حجم الاخطاء التي قد تقع في عمليات الاخلاء .

-السيطرة على الخطر وحصره في حدود ضيقة.

ومنعا” لحدوث الارتباك في مثل هذه الحالات اتخذ مصرفنا موقع بديل ولحين زوال الخطر حيث تتم تهيئة (فرع الكرادة ) الموقع البديل الذي تتوفر فيه كافة ظروف العمل الطبيعية. ووفق خطة استمرارية الاعمال ومواصفات الجودة المرسل الينا من قبل البنك المركزي